Разработка приложения для страхования в 2025 году

Главное

• Приложение для страхования позволяет увеличивать клиентскую базу, снижать операционные расходы и повышать эффективность бизнеса.
• В вашем приложении должен быть удобный интерфейс, сведения о полисах, функция подачи и отслеживания заявлений, обработка платежей и поддержка клиентов.
• Также важно обеспечить соблюдение правовых норм и мер безопасности.
• Разработка приложения обойдется примерно в 3 690 000 рублей и займет около 11 недель.

Кратко про приложения для страхования

Приложение для страхования позволяет пользователям управлять своими страховыми полисами и заявками. Чаще всего такие приложения разрабатывают для смартфонов.

Через приложение можно быстро и легко оставить заявку на страховое покрытие, обновить информацию о полисе, подать и отследить претензии и пообщаться со страховыми компаниями. Такое приложение зачастую подбирает персонализированные рекомендации и открывает доступ к связанным со страхованием ресурсам.

Страховые компании внедряют приложения для удобства клиентов и привлечения новых заказов, таким образом увеличивая доход.

Почему стоит начать разработку приложения для страхования

Индустрия InsurTech (Insurance Technology) — это относительно новая ниша, которая объединяет страхование и технологии. Эта быстроразвивающаяся сфера способна преобразовать традиционную систему страхования. Согласно отчету Businesswire, в 2019 году выручка мирового рынка страховых технологий оценивалась в $5,48 млрд и, по прогнозам, достигнет $10,14 млрд к 2025 году.

Сфера InsurTech выходит за рамки простых приложений — она использует современные технологии: блокчейн, искусственный интеллект и машинное обучение. Блокчейн обеспечивает безопасный и прозрачный способ хранения и передачи данных, а искусственный интеллект помогает автоматизировать и оптимизировать процессы страхования. Продвинутый анализ данных и алгоритмы машинного обучения способствуют более точной оценке риска. Так, новейшие технологии позволяют создать прокаченное приложение.

Приложения в страховой отрасли очень разнообразны — они предлагают страхование имущества, автомобилей, домашних животных и жизни. Хотя большинство приложений предназначены для того, чтобы клиенты могли управлять заявками на покрытие, есть и те, которые помогают страховым агентам заключать более выгодные сделки. Как предприниматель, вы можете выбрать любой подходящий вариант, а рынок готов встретить новые приложения.

Преимущества мобильного приложения для страхового бизнеса

Давайте разберем, как приложение может помочь, если вы планируете открыть или у вас уже есть страховой бизнес.

Повысить эффективность. Приложение автоматизирует многие задачи — например, обработку заявок. Это повышает операционную эффективность и сводит к минимуму монотонный ручной труд, а значит требует вовлечения меньшего количества людей и сокращает ваши затраты.

Лучше понять клиентов. С помощью инструментов для аналитики страховые компании получают ценную информацию о поведении клиентов и выявляют ключевые тенденции. Они могут принимать основанные на этих данных решения и улучшать бизнес-процессы.

Улучшить качество обслуживания. Мобильное приложение для страхования предоставляет клиентам быстрый доступ к информации о страховке и позволяет управлять ей в режиме реального времени. Это повышает уровень лояльности клиентов, а число постоянных клиентов увеличивается.

Заработать. Приложение может стать дополнительным источником дохода для страховых компаний. Есть несколько способов, в зависимости от бизнес-модели и целевой аудитории: премиум-аккаунты, комиссия за каждый проданный полис, покупки в приложении, аналитика данных и партнерские программы.

В целом, разработка приложений для страхования дает поставщикам услуг конкурентное преимущество, а клиентам — более удобный доступ к сервису.

Топ-5 страховых приложений

По мере развития технологий все больше людей стремится управлять страховкой онлайн. Страховые компании реагируют на эту потребность, разрабатывая мобильные приложения. На рынке много страховых приложений, поэтому определить лучшие может быть непросто.

В этом разделе мы поговорим о 5 лучших приложениях для страхования автомобилей, домашних животных, здоровья, недвижимости и путешествий.

Esurance — страховая компания, которая предоставляет страховое покрытие дома, автомобиля, жизни и даже домашних любимцев. Пользователи могут выбрать подходящий тип полиса или совместить несколько услуг, чтобы сэкономить.

Популярный ресурс Investopedia признала Esurance лучшим приложением в сфере технологий для страхования благодаря простому и удобному интерфейсу. Приложение доступно в 50 штатах США.

Lemonade — популярное приложение сектора InsurTech, запущенное в 2015 году. Его разработчики поставили во главу угла уникальный клиентоориентированный подход к страхованию. Через приложение можно застраховать арендуемое жилье, собственную недвижимость и здоровье питомца. Встроенный чат-бот помогает пользователям быстрее пройти весь процесс покупки страховых полисов и подачи заявлений. В Lemonade можно настраивать страховку, управлять подписками и проводить платежи.

Приложение получило рейтинг 4,9 в Apple App Store и занимает 1-е место в рейтинге приложений для страхования в Google Play, Supermoney и Clearsurance.

GEICO Mobile — приложение компании GEICO, одного из крупнейших поставщиков автострахования в Соединенных Штатах. Пользователи могут просматривать информацию о страховке, совершать платежи, обновлять личные данные, подавать и отслеживать заявки на покрытие, просматривать статус заявок и получать дополнительную информацию о страховании.

Кроме того, клиенты могут получить помощь на дороге, отследить местоположение эвакуатора и воспользоваться другими услугами, например, службой проката автомобилей и поиском ближайшей заправочной станции или СТО.

Cuvva — Британская страховая компания, которая начала свою деятельность в 2015 году. Уникальное преимущество компании — гибкость, она предлагает страховое покрытие для автомобилей на краткосрочной основе. Клиенты могут приобрести страховку для транспортного средства всего на час или на сутки, в зависимости от личных потребностей. Можно также оформить ежемесячную подписку или платить почасовую ставку, когда водишь автомобиль. Такой подход называется «pay-as-you-go».

АльфаСтрахование Мобайл — лидер среди страховых приложений в 2020 году по версии Markswebb. Российское приложение от ведущей страховой компании собирает данные обо всех страховых полисах в одном месте: КАСКО и ОСАГО, медицинское страхование, страхование выезжающих за рубеж, имущества, инвестиций и многое другое. Оформить страховку через АльфаСтрахование быстро и просто, а персональный помощник подскажет, что нужно делать при наступлении страхового случая. Компания даже добавила услугу “запись в клинику/вызов врача на дом”, чтобы сделать сервис еще удобнее.

Основные функции мобильного приложения для страхования

Выбирая приложение, пользователи учитывают несколько факторов — удобство, доступность и набор функций. Мы составили список функций, которые клиенты ценят больше всего.

Профиль

Профиль в мобильном приложении для страхования позволяет сохранять все свои личные данные в одном месте: ФИО, адрес, номер телефона и сведения о полисе. Простое и интуитивно понятное управление профилем пользователя — один из главных критериев удобства приложения.

Функция поиска и фильтры 

Эта функция обычно называется «Все полисы» или «Полисы: все категории». Функция поиска и фильтры помогают найти нужный вид страхования быстрее. Поиск основан на подборе ответов по ключевым словам, а фильтры помогают сузить результаты поиска, чтобы выделить подходящие варианты.

Подробная информация о полисах

Мобильное приложение для страхования должно отображать подробную информацию о полисе пользователя — что застраховали, на какую сумму, и когда истекает срок действия. Пользователю важно видеть всю информацию о полисах, чтобы знать, какое страховое покрытие выбрать.

Возможность подать заявление

Возможность подать заявление на покрытие через мобильное приложение страховой компании — наверное, самая полезная функция, которая экономит время. Пользователи отправляют заявку и отслеживают ее статус в приложении. Во-первых, электронная подача ускоряет процесс рассмотрения заявлений, а во-вторых, клиент всегда знает, на каком этапе находится рассмотрение.

Обработка платежей

Обработку платежей в приложении для страхования можно сравнить с онлайн банкингом — это безопасный способ оплатить страховку онлайн. Если вы разрабатываете приложение, добавьте возможность добавлять способы оплаты, просматривать историю платежей и настраивать автоплатежи, чтобы пользователи могли контролировать, когда и сколько они тратят. Такая функция помогает избежать просрочки оплаты.

Служба поддержки 

Многие страховые приложения включают функцию поддержки клиентов, чтобы пользователи могли связаться со страховой компанией или экспертом непосредственно через приложение. Это может быть поддержка в режиме реального времени, через электронную почту или по телефону. Техподдержка — это удобный способ получить помощь в решении любых трудностей, с которыми могут столкнуться клиенты. Качественная поддержка клиентов — верный знак того, что приложению можно доверять.

Уведомления

Вы можете добавить возможность отправлять пользователям напоминания о предстоящих платежах, уведомления об изменениях в их полисах или обновлениях статуса их заявок. Это помогает пользователям оставаться в курсе событий. Кроме того, вы можете отправлять уведомления о скидках и новинках, которые, возможно, захотят приобрести ваши клиенты, а это ещё один шанс заработать.

Технологии для создания страхового приложения

Разработка приложений — это сложный процесс, требующий глубокого понимания технологий, которые обеспечат лучший клиентский опыт. В Purrweb, мы создаем MVP для различных типов бизнеса уже более 8 лет. Наши разработчики предпочитают фреймворки JavaScript. Если вы хотите создать приложение для страхования, рассмотрите несколько вариантов:

Electron для десктопных приложений. Electron — это фреймворк для создания десктопных приложений с использованием веб-технологий — HTML, CSS и JavaScript. Этот инструмент позволяет разрабатывать кроссплатформенные приложения, которые могут работать на разных операционных системах, включая Windows, macOS и Linux.

React.js и Node.js для веб-приложений. React.js — это библиотека JavaScript, которая нужна для разработки продвинутых пользовательских интерфейсов. Node.js — это программная платформа, с помощью которой разрабатывают серверные приложения. Вместе React.js и Node.js позволяют создавать веб-приложения, способные справляться с большой нагрузкой.

React Native для мобильных приложений. React Native — популярный инструмент для разработки мобильных приложений для нескольких платформ одновременно. С помощью React Native разработчики пишут один исходный код и запускают его на разных операционных системах — iOS и Android. Это экономит время и ресурсы и гарантирует бесперебойную работу приложения на всех устройствах.

Соблюдение правовых норм индустрии страхования

Соответствие требованиям закона — неотъемлемая часть разработки приложений для страхования. Поскольку любое страховое приложение имеет дело с большим количеством личных данных, оно должно обеспечивать их безопасность. Рассмотрим ключевые нормы, которые следует учитывать:

Конфиденциальность и безопасность данных. Страховые приложения собирают и хранят конфиденциальные данные пользователей — личную и финансовую информацию. Важно обеспечить безопасность этих данных — приложение должно соответствовать законам страны, в которой его используют. Примеры таких законов:

• Закон о защите данных (DPA) для работы в Великобритании;
• Общее положение о защите данных (GDPR) в Евросоюзе;
• Закон о переносимости и подотчетности медицинского страхования (HIPAA) в США.

Правила страховой отрасли. В каждой стране действуют свои правила страхования, которым нужно соответствовать. Вы должны получить юридическое разрешение на осуществление деятельности, связанной со страховыми услугами, в интересующей вас стране.

Закон о защите прав потребителей. Закон о защите прав потребителей оберегает людей от некачественной продукции и мошенничества. Он регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями/продавцами при продаже товаров и оказании услуг. В России примером является Закон РФ № 2300-1 “О защите прав потребителей”.

Чтобы соответствовать требованиям законодательства, разработчики приложений должны тесно сотрудничать с экспертами по правовым вопросам. Несоблюдение требований может привести к судебному иску и нанесению ущерба репутации компании. Чтобы это предотвратить, обратитесь к специалистам с опытом создания приложений, соответствующих правовым нормам.

6 шагов по разработке приложения для страхования

Разработку приложения лучше начать с MVP (минимально жизнеспособного продукта) — версии приложения, которая включает в себя базовые функции. Создание MVP — отличный выбор для тех, кто хочет протестировать идею на рынке с минимальным бюджетом и собрать первые отзывы.

У нашей команды есть опыт в создании MVP с акцентом на удобство для конечного пользователя. Мы составили небольшой гайд о том, какие шаги нужно выполнить для создания страхового приложения.

Шаг 1. Сформулируйте свою идею и основные цели. После того как вы определились с идеей, важно также проанализировать целевой рынок и индустрию. На этом этапе мы можем помочь с исследованием рынка, а затем позаботимся обо всем остальном. Но владельцем продукта и главным создателем все же остается заказчик.

Шаг 2. Определите основные функции приложения. Выберите набор базовых функций, на которые вы готовы потратить время и деньги при запуске первой версии вашего продукта. Ознакомьтесь с приведенным выше перечнем основных функций, чтобы включить всё необходимое.

Шаг 3. Создайте дизайн. На этом этапе вам нужно собрать референсы для будущего дизайна. С нашей командой профессиональных UI/UX дизайнеров вы создадите приятный для глаз и простой в использовании дизайн приложения.

Мы начнем с составления майндмэп, чтобы описать главные функции, затем создадим каркас приложения и, наконец, соберем кликабельный прототип, который вы сможете показать инвесторам и передать разработчикам.

Шаг 4. Разработайте и протестируйте. На этом этапе начинается фронтенд и бэкенд разработка. Фронтенд-разработка фокусируется на интерфейсе — всём, что пользователь может видеть на своем экране. Бэкенд — это серверная часть приложения, структура его данных, система и логика. Используя описанные выше технологии, мы создадим основу продукта, установим платежные шлюзы и проверим, правильно ли работают все функции.

Шаг 5. Запустите приложение. Когда дизайн и кодинг будут завершены, вы сможете запустить свое приложение в App Store, Google Play или на любом другом маркетплейсе для приложений. Обратите внимание на отзывы ваших первых пользователей. В них можно найти новые идеи для улучшению продукта.

Шаг 6. Позаботьтесь о поддержке после запуска. После релиза все только начинается. Как только вы соберете отзывы от первых пользователей, можно уделить время дальнейшему обновлению и улучшению. Если вы работаете с нами, мы окажем полноценную поддержку после запуска.

Сколько стоит разработка страхового приложения?

Стоимость разработки приложения меняется в зависимости от нескольких факторов: сложности приложения, основных функций и набора технологий, которые нужны для его создания. В Purrweb мы оцениваем стоимость проекта на начальном этапе. Мы учитываем потребности и желания клиента, чтобы создать идеальный MVP с необходимыми функциями быстро и качественно.

Вот примерная стоимость и сроки разработки мобильного приложения для страхования с базовым набором функций:

Стадия	Оценка времени	Приблизительная стоимость
Анализ проекта	8 часов	0 руб.
UI/UX дизайн	3 недели	340 000 руб.
Разработка	8 недель	2 612 000 руб.
Тестирование	Параллельно с разработкой	428 000 руб.
Проектный менеджмент	На протяжении всего проекта	310 000 руб.

Итого, разработка приложения обойдется примерно в 3 690 000 рублей. Если вам нужна дополнительная информация о наших услугах — свяжитесь с нами.

Если вы владелец компании, которая ищет команду для создания приложения, мы можем помочь. В Purrweb работают 190 специалистов с 8-летним опытом разработки мобильных приложений. Для создания качественного продукта лучше всего работать с профессионалами, поэтому свяжитесь с Purrweb и получите индивидуальное предложение.

[wpim]