Гайд по разработке приложения для финансов

Главное

• Главные тенденции в разработке программного обеспечения для финансовой сферы — это открытые банковские услуги, необанки, искусственный интеллект и машинное обучение, услуги «купи сейчас — заплати потом» и устойчивое развитие.
• Разработка ПО для финтеха — сложный процесс, в котором нужно учитывать безопасность, нормативные требованиям, возможность масштабируемости и пользовательский опыт.
• Разработка финтех-приложений может стоить от $10 000 до сотен тысяч. Для того чтобы спланировать бюджет, необходимо иметь четкое представление о конечном результате.

Что такое разработка ПО для сферы финансов

Под финансовым ПО подразумевают любую компьютерную программу для сферы финансов. От торгов на бирже до банковских приложений и крипто-кошельков.

Сфера разработки финансового ПО  включает в себя все — от простых инструментов для ведения бюджета до сложных торговых платформ. Такое ПО повышает эффективность финансовых учреждений и предприятий, оптимизирует процессы, облегчает принятие обоснованных решений и, в конечном счете, увеличивает прибыли.

Финансовые технологии — это быстро развивающаяся область, которая охватывает широкий спектр приложений. К наиболее популярным видам финтех-приложений относятся:

• Платежи и денежные переводы;
• Инвестиции;
• Ведение бюджета;
• Кредитование и займы;
• Бухгалтерия;
• Децентрализованные финансы (DeFi);
• Криптовалюта;
• Страхование.

Топ-5 трендов в финтехе

Финансовые технологии развиваются стремительно, и с каждым годом темпы становятся быстрее. От блокчейна до чат-ботов на базе искусственного интеллекта — отрасль полна новых интересных разработок, которые обещают изменить то, как мы работаем в банках, инвестируем и управляем своими деньгами. 

Чтобы помочь вам разобраться во всех новых разработках, мы собрали 5 основных трендов, на которые стоит обратить внимание.

Открытый банкинг

Открытый банкинг перевернул представление о том, как происходит обмен финансовыми данными между банками и сторонними поставщиками. В такой модели информация передается третьим лицам только тогда, когда все стороны дали согласие и прошли авторизацию. Открытый банкинг позволяет финансовым компаниям получать доступ к банковским данным и создавать новые продукты и услуги. Например, инструменты управления бюджетом.

Необанки

Необанки работают только в цифровом формате. Они предлагают различные услуги внутри приложения. Например, мгновенные переводы или создание новых счетов без посещения отделения банков.  Такие банки популярны среди молодежи, так как они предлагают низкие комиссии за обслуживание и дополнительные функции, например, инвесткопилки.

Искусственный интеллект и машинное обучение

Финтех-компании внедряют ИИ и машинное обучение, чтобы автоматизировать  процессы, повысить качество обслуживания клиентов и выявить мошеннические действия. Эти технологии могут анализировать огромные объемы данных и давать информацию, которую человек может упустить.

Купи сейчас — плати потом

Услуги «Купи сейчас — плати потом» позволяют оплатить товары в рассрочку с минимальным первым взносом или вообще без него. Такие услуги стали популярны, потому что часто они предоставляются без процентов и комиссии. Это позволяет клиентам купить необходимые вещи в моменте, а платить за них в течение нескольких недель.

Устойчивое развитие

Устойчивое развитие — это когда компания понимает, как использовать свои ресурсы, продукты и услуги, чтобы создать лучшее и стабильное будущее для всех. Финансовые компании отвечают на растущую потребность в устойчивом развитии. Они создают новые предложения для поддержки устойчивых инвестиций, снижают выбросы углекислого газа и расширяют доступ к финансовым ресурсам. Зеленые криптовалюты, в майнинге которых используются возобновляемые природные ресурсы, также набирают популярность. Например, компания GreenTrust стремится создать криптовалюту, которая не только децентрализована и безопасна, но и учитывает воздействие технологии на окружающую среду. Криптовалюта не считается экологически чистой, потому что её добыча требует большого количества электроэнергии.

Сложности разработки ПО для финтеха

При разработке ПО для финтеха необходимо учитывать несколько аспектов. Вот 5 сложностей, с которыми часто сталкиваются начинающие стартаперы:

Безопасность

Разработчики должны внедрить протоколы шифрования, процессы аутентификации пользователей и механизмы защиты данных. Это поможет обезопасить пользователей от потенциальных киберугроз и несанкционированного доступа.

Нормативные требования

Необходимо внедрить процедуру Know Your Client (KYC), меры по борьбе с отмыванием денег (AML) и правил конфиденциальности данных, чтобы обеспечить безопасность пользователей и соблюсти нормативные акты. 

Интеграция легаси-систем

Легаси-системы — это методы, технологии, компьютерные системы или приложения, которые уже устарели, но все еще используются. Разработчики должны создавать гибкие решения, которые могут быть интегрированы с различными системами, базами данных и API, сводя к минимуму нарушения существующей инфраструктуры.

Масштабируемость

Масштабируемость гарантирует, что программное обеспечение для финтеха сможет эффективно и без проблем обрабатывать большие объемы пользователей и транзакций.

Пользовательский опыт

Чтобы соответствовать ожиданиям пользователей и повышать общую удовлетворенность, необходимо тестировать юзабилити и учитывать отзывы пользователей.

Разработка высококачественного ПО для финансовых технологий — это не простое дело. Она требует сложного баланса технических ноу-хау, соответствия нормативным требованиям и дизайна, понятного пользователю. Но для тех, кто решится принять этот вызов, вознаграждение может быть огромным. Разработчики могут создавать программное обеспечение, которое не только отвечает потребностям финансовых учреждений, но и становится удобным повседневным инструментом для пользователей.

Основные характеристики финансовых систем

Финансовое ПО предоставляет пользователям инструменты, чтобы эффективно управлять личным бюджетом. Чтобы приложение было удобным и надежным, вам потребуется несколько элементов:

• Безопасная аутентификация и авторизация;
• Обновления и уведомления в режиме реального времени;
• Настраиваемые дашборды и пользовательские интерфейсы;
• Персонализированные инструменты управления финансами;
• Анализ данных и генератор отчетов;
• Бесшовная интеграция со сторонними финансовыми сервисами и API;
• Автоматизированная обработка транзакций и ведение учета;
• Дизайн, который оптимизирован под смартфоны, и кросс-платформенная совместимость.

Технологический стек для разработки финтех-программ

Технологический стек может варьироваться в зависимости от конкретного проекта и его требований. Эта таблица поможет вам понять, какие технологии могут понадобиться для реализации вашей идеи.

Технологический стек	Разработка веб-версии	Разработка мобильной версии
Фронтенд	HTML, CSS, JavaScript	Native: Swift, Kotlin;  Cross-Platform: React Native
Бэкенд	Java, Python, Ruby, Node.js	Node.js
Базы данных	MySQL, PostgreSQL, MongoDB	SQLite, Realm, Firebase
Облачные сервисы	AWS, Google Cloud, Azure	AWS, Google Cloud, Azure
Платёжные шлюзы	Stripe, PayPal, Braintree	Stripe, PayPal, Braintree
Аналитика	Google Analytics, Mixpanel	Google Analytics, Mixpanel
Безопасность	SSL, OWASP, PCI-DSS	SSL, OWASP, PCI-DSS

Разработка финтех-приложения за 6 шагов

Шаг 1. Генерация и проверка идеи 

Начальный этап включает в себя генерацию идеи и оценку жизнеспособности концепции финтех-приложения.

Шаг 2. Планирование и сбор требований

На этом этапе мы определяем цели проекта, требования и сроки для создания дорожной карты для разработки ПО.

Шаг 3. Проектирование и создание прототипов

На этом этапе мы разрабатываем дизайн пользовательского интерфейса и создаём прототипы для проверки функциональности и юзабилити финтех-решения.

Шаг 4. Разработка и тестирование

На этом этапе разработчики пишут код и тестируют систему, чтобы гарантировать, что решение работает так, как задумано.

Шаг 5. Деплой

Мы внедряем финтех-продукт на рынок и обеспечиваем его бесперебойную работу.

Шаг 6. Обслуживание и поддержка после выпуска

Этот этап включает в себя постоянную поддержку, выпуск обновлений и сопровождение продукта на протяжении его жизненного цикла.

Как выбрать компанию-разработчика для вашего финтех-проекта

Выбор идеальной компании для разработки программного обеспечения в области финтеха может оказаться непростой задачей. Чтобы сделать правильный выбор, учитывайте такие факторы, как опыт компании в области финансовых технологий, портфолио ее предыдущих работ и способность к эффективному общению. Не торопитесь, задавайте правильные вопросы, проводите исследования и помните эти советы, чтобы найти идеальный вариант:

Соответствующий опыт. Выбирайте компанию по разработке программного обеспечения, которая имеет подтвержденный опыт создания подобных финтех-решений.

Технические навыки. Убедитесь, что у выбранной вами компании есть необходимые технические скиллы, чтобы создать качественный финансовый продукт.

Коммуникации. Выбирайте компанию, которая не пропадает в процессе разработки и вовремя отвечает на звонки и сообщения.

Обеспечение качества. Убедитесь, что ваши потенциальные разработчики гарантируют качество.

Управление проектами. Выбирайте компанию с прозрачным и понятным проджект-менеджментом, чтобы гарантировать, что ваш финтех-продукт будет готов вовремя и в рамках бюджета.

Сколько стоит разработка финтех-приложения

Определить точную минимальную и максимальную стоимость разработки каждого типа ПО может быть непросто. Она зависит от различных факторов: масштаб проекта, сложность, кастомизация и конкретные требования клиента. В таблице мы привели примерный бюджет для разработки приложений разного типа.

Тип приложения	Диапазон цен	Пример
Криптовалюты	4,200,000 – 10,000,000+	Broex, Binance
Оплата и денежные переводы	850,000 – 10,000,000+	PayPal, Venmo
Инвестиции	4,200,000 – 25,000,000+	Robinhood, E*TRADE
Ведение бюджета	1,700,000 – 5,500,000+	Mint, YNAB
Кредитование и займы	4,200,000- 10,000,000+	LendingClub, Prosper
Бухгалтерия	850,000 – 10,000,000+	QuickBooks, Xero
Страхование	4,200,000 – 25,000,000+	Lemonade, Policygenius
Децентрализованные финансы (DeFi)	8,500,000 – 25,000,000+	Uniswap, Compound

Хотите проверить идеи получить фидбек от опытных разработчиков? Заполните форму, и мы с вами свяжемся 👇

Итоги

Работа в сфере разработки финансовых услуг — это область, которая полна сложностей. Грамотная команда профессионалов поможет эти сложности преодолеть. У нас в Purrweb огромный опыт работы, мы специализируемся на создании MVP и интуитивно понятных дизайнов.

Если вам нужна помощь в разработке финтех ПО, мы будем рады стать вашими партнёрами. Давайте вместе создадим выдающийся продукт.

[wpim]