Приложение для учета финансов: что это и зачем нужно
Название говорит само за себя: это приложение, где пользователь может следить за своим бюджетом. Не стоит путать его с банковским, где вы управляете конкретными счетами и картами. А вот приложение для учета финансов дает представление о том, как вы обращаетесь со своими доходами и расходами в целом.
В App Store и Google Play таких десятки, у каждого — свои достоинства и недостатки. Однако поскольку все они решают примерно одни задачи, многие функции в них совпадают. Обычно в приложении для управления финансами пользователь может
- фиксировать доходы и траты;
- планировать бюджет;
- копить;
- делить расходы на категории, чтобы понимать, на что уходят деньги.
Концепция финансового приложения от команды Purrweb
Первый шаг в создании продукта — знакомство с целевой аудиторией. Перед разработкой важно понять, что движет пользователями, почему они хотят управлять финансами и какие цели преследуют. Часто мотивы людей скрыты и ваша задача — докопаться до сути.
Для стандартного финансового приложения мы выделили три главных «боли» пользователя:
- «Хочу купить квартиру для семьи, но никак не могу накопить на достойный вариант. Деньги просто тают на глазах»;
- «Я как будто зарабатываю достаточно, сумма приличная. Но уже через неделю на счете ничего не остается»;
- «У меня нет финансовой подушки, а ведь что-то может случиться. Меня это беспокоит».
Для всех этих ситуаций приложение — полезный инструмент, чтобы повысить финансовую грамотность, найти слабые места в управлении бюджетом и быстрее накопить деньги.
Держите в фокусе мотивы целевой аудитории: так вы разовьете эмпатию. Она позволит выстроить грамотное взаимодействие с пользователем и сделать продукт ценным.
Перспективы рынка финансовых приложений
Финансовые приложения приносят аудитории пользу и помогают улучшить качество жизни, поэтому они востребованы. Число пользователей софта растет на протяжении последних 4 лет. По статистике, в 2021 году приложения для ведения бюджета в США загрузили больше 573 миллионов раз. По сравнению с 2020 годом прирост составил 19%. 
В глобальных отчетах рынок финансовых приложений занимает самую большую долю во всей мобильной разработке. Такая перспективность привлекает разработчиков, но создает высокую конкуренцию. Чтобы вы знали своих соперников, мы составили список лучших приложений на рынке.
Пять лучших финансовых приложений
Mint
Mint составляет для пользователя отчеты о финансовой активности по всем картам и счетам, которые привязаны к приложению
Наверное, в каждом топе софта для управления финансами вы увидите Mint. Многие считают его эталоном: приложение синхронизирует банковские и пенсионные счета, дебетовые и кредитные карты, собирает полную статистику доходов и расходов, помогает достигать финансовых целей и получать отчеты по каждой категории трат. При этом данные обновляются в режиме реального времени и находятся под защитой. А еще в Mint можно получить персональный совет, как распоряжаться личным бюджетом более рационально. Интерфейс приложения интуитивно понятный и простой.
Но есть и ложка дегтя — приложение недоступно за пределами США и Канады.
YNAB
В YNAB удобно ставить финансовые цели и составлять планы по их достижению
Второе место в нашем списке занимает приложение You Need a Budget или просто YNAB. Обычно его выбирают для контроля личного бюджета и планирования финансовых решений. Если пользователь хочет добиться материального успеха в будущем и готов дисциплинированно работать ради этого в настоящем, YNAB — то, что нужно. В нем можно контролировать расходы и доходы, составлять финансовые планы, подписываться на рассылки тематических советов и статей. По словам разработчиков, уже за первые два месяца с приложением можно сэкономить более $600, а за первый год — $6 000.
Everydollar
С Everydollar можно отдать сразу несколько долгов и управлять ежемесячными выплатами
Everydollar — софт с классическим набором функций от команды американского финансового консультанта Дэйва Рэмси. Больше всего пользователей привлекает возможность привести в порядок бюджет и научиться грамотно распоряжаться деньгами. В приложении можно устанавливать месячные лимиты, формировать отчеты по категориям трат и получать рекомендации. Но его главная фишка — помощь в выплате долгов. Everydollar научит отдавать их по методу снежного кома, начиная с самых мелких сумм.
Personal Capital
В Personal Capital удобно управлять пенсионными накоплениями и разрабатывать финансовые стратегии для роста средств
Приложение Personal Capital несколько отличается от предыдущих в нашем списке. Это скорее платформа для инвестиций, управления состоянием, счетами и личным портфелем. Ее типичный пользователь — человек с высоким уровнем дохода, у которого несколько карт, банковских и инвестиционных счетов. В Personal Capital можно одновременно управлять всеми этими ресурсами. Однако у приложения есть и минусы, например, нельзя следить за расходами по дебетовым картам и вносить данные об операциях с наличными.
Honeydue
Возле каждой транзакции в Honeydue есть поле для комментариев, где можно обсудить траты
Люди, которые живут с супругом или партнером, ведут бюджет тоже вместе. Для этого создаются специальные приложения, например, Honeydue. В нем можно отслеживать траты и доходы друг друга, ставить общие финансовые цели и ограничения на расходы. Здесь же есть чат и комментарии для обсуждения финансовых вопросов. Например, можно поинтересоваться, зачем партнеру два билета в кино на эту пятницу. При этом в Honeydue удобные настройки приватности: события, которыми пользователь хочет поделиться с партнером, можно выбрать.
Типы финансовых приложений
На рынке вы встретите много вариантов финансовых приложений — разработчики комбинируют разные функции, учитывают разные цели и потребности людей. Поэтому группировать приложения по направлению и роли для пользователей бессмысленно.
Для запуска стартапа полезнее оценить, планируете вы разработать сложное или простое приложение.
Простые приложения — те, которые требуют ручного ввода данных. В них пользователи самостоятельно записывают все доходы и расходы за день или неделю. Например, человек получил зарплату, открыл программу, отметил это. Вечером пошел в магазин, купил продуктов и добавил сумму в приложение. С психологической точки зрения это эффективно: необдуманных покупок должно стать меньше. Однако вручную записывать каждую сотню рублей — долгое и энергозатратное занятие.
В простых приложениях вроде Money Manager обычно есть календарь, куда вы вводите доходы и расходы для каждого дня
Поэтому однажды разработчики придумали сложные приложения, которые автоматически добавляют транзакции пользователя. Для этого их нужно связать с картой или банковским счетом. Когда вы получите аванс на карту, он автоматически появится в программе и добавится в бюджет. Ни одна покупка тоже не останется незамеченной. Сложные приложения отслеживают транзакции в режиме реального времени, поэтому шансы забыть или пропустить какую-то трату сводятся к минимуму. Но в таком софте нужна надежная защита данных карт и счетов пользователей.
В сложном приложении можно управлять несколькими картами и счетами одновременно
Возникает логичный вопрос: «Почему компании-разработчики продолжают выпускать простые приложения, когда есть удобные сложные?». Догадаться легко — запуск первых быстрее и дешевле.
Чего ожидает пользователь
С мотивами мы разобрались, но чтобы составить полный портрет аудитории, важно проанализировать ее ожидания и потребности. От этого будет зависеть набор функций вашего софта. Вот несколько характеристик, которые важны пользователям финансовых приложений.
Наглядная статистика
Понятные и привлекательные отчеты — мастхэв. Ради этого пользователи и скачивают приложение: графики и диаграммы воспринимать удобнее, чем амбарную книгу со списком цифр.
Для визуализации статистики подойдут диаграммы и графики с цветовым кодированием. Например, как в приложении MoneyLover
Персонализация
Получить ревью своего месячного бюджета полезно, но гораздо круче, когда к этому ревью идут персональные советы, индивидуальные финансовые планы и анализ каждой категории трат. С помощью приложения пользователь изучает самого себя, и разработчик должен это учитывать.
Один из вариантов персонализации в Mint — индивидуальные планы для создания накоплений
Отслеживание прогресса
Финансовые приложения нужны людям, чтобы достигать целей. Если мы можем отследить свои успехи, мотивация повышается и хочется глубже погружаться в задачу. Это работает и когда мы копим на Мальдивы, и когда стараемся закрыть кредитку. Собственный прогресс — это лучшее вдохновение. Дайте пользователю возможность почувствовать это: планировать большие траты, копить и двигаться к реализации финансовых мечт.
Интерфейс раздела «Цели» может быть простым, но важно сделать его комфортным. Например, как в приложении Monarch Money
Основные функции бюджетного приложения
На основе инсайтов об аудитории вы выбираете функции будущего приложения. Сначала стоит определиться с базовыми возможностями, а затем переходить к дополнительным.
Основные функции:
- Фиксирование доходов и расходов. Автоматически или вручную.
- Категоризация расходов. Категории, которые можно настроить и выделить цветами.
- Push-уведомления. «Напоминалки», чтобы пользователь записал траты за день, или уведомления об успешной синхронизации транзакций.
- Постановка целей. Например, для оптимизации бюджета или накоплений.
- Финансовые отчеты. Наглядная статистика о расходах и доходах.
К базовым функциям можно добавлять дополнительные, чтоб расширить возможности и сделать приложение привлекательнее для пользователя.
Что можно добавить:
- История операций. Для сложных приложений, которые синхронизированы с картами и счетами.
- Управление сбережениями. Ежемесячные отчисления на безбедное будущее.
- Интеграция с кредитной картой или банковским приложением. Для автоматического отслеживания бюджета в сложных приложениях.
- Инвестиции. Портфель ценных бумаг, которым можно управлять.
- Безопасность: многоступенчатый вход и авторизация. Особенно важно для сложных приложений, к которым пользователь привязывает карты и счета.
- Прогнозирование. Месячные финансовые прогнозы на основе искусственного интеллекта.
- Геймификация. Система достижений для вовлечения пользователей.
- Составление бюджета пары. Как в Honeydue.
- Персональный финансовый советник. Подсказки о том, как вести бюджет рациональнее и на чем сэкономить.
Приложение Fortune City построено на геймификации: пользователи получают бейджи за свои финансовые достижения, открывают локации и параллельно ведут учет финансов
Какие технологии выбрать
После того как вы составили список функций будущего приложения, нужно определиться с технологиями. Обычно стартапы выбирают из следующих вариантов:
- нативная разработка;
- кроссплатформенная разработка;
- разработка PWA-приложений.
Для разработки одновременно под Android и iOS подойдет либо кроссплатформенный подход, либо PWA, поскольку нативный софт создается только под конкретную площадку. Однако PWA не позволит загрузить продукт в App Store. С кроссплатформенными приложениями такой проблемы не возникнет: их можно добавить без проблем. За счет того, что вы нанимаете одну команду вместо двух, продукт выходит в релиз быстро, а разработка стоит недорого.
Для кроссплатформенных приложений мы советуем использовать React Native — один из топовых JavaScript-фреймворков с открытым исходным кодом. Он популярен, поскольку позволяет стартапам создавать продукты с нативными функциями и гибким пользовательским опытом. Приложения на React Native достаточно просто улучшать и дорабатывать на основе фидбэка или аналитики.
Создаем приложение для учета финансов за 5 шагов
Когда компания запускает новое приложение, она рискует, особенно если придерживается подхода «все или ничего». Мы советуем начать с MVP (минимально жизнеспособного продукта), то есть сперва сделать релиз с базовыми функциями. Этот процесс состоит из пяти шагов.
Шаг № 1. Оценка продукта и анализ аудитории
На первом этапе ваша задача — провести тщательное исследование. Соберите информацию о целевой аудитории, изучите рынок и определите приоритетные функции для вашего продукта по методу MoSCoW. О том, что это такое, читайте по ссылке.
Шаг № 2. UI/UX дизайн
Когда идея сформирована, пора переходить к дизайну UI/UX. На этой стадии вы составляете карту пользовательского пути и сценарии взаимодействия с продуктом. Одновременно визуализируете интерфейс, продумываете стиль от типографики до цветовой гаммы и иллюстраций. Качество UX влияет на успех MVP, поэтому продумайте пользовательский опыт тщательно.
Полезный совет! Минимализм — лучший друг дизайнера финансовых приложений, поскольку сдержанный интерфейс создает ощущение доверия и безопасности. Не поддавайтесь искушению следовать как можно большему количеству трендов, это часто отвлекает от цели и создает визуальный шум.
Шаг № 3. Разработка
Дальше по плану — написание кодовой базы для серверной и клиентской частей проекта. Вы можете нанять двух программистов — бэкенд- и фронтенд-разработчика — или же одного фулл-стек специалиста. Во втором случае создание приложения займет больше времени. Параллельно с разработкой проводится тестирование, чтобы найти баги и убедиться, что продукт успешно работает.
Новости и актуальные тренды из мира стартапов в нашем Telegram-канале Стартап-пикап.
ПодписатьсяШаг № 4. Релиз и тестирование гипотезы
Релиз — самый напряженный и долгожданный этап проекта. Чтобы он прошел гладко, важно сразу запустить качественный MVP, в котором учтены цели, потребности и желания аудитории. После релиза приложения вы наблюдаете за тем, как пользователи взаимодействуют с ним, что их привлекает и отталкивает. Затем собираете обратную связь и ищете точки роста.
Шаг № 5. Развитие и доработка
Фидбэк пользователей — основа для обновлений, доработок и развития приложения. Релиз только запускает жизненный цикл продукта, затем вам предстоит поддерживать его и работать над ошибками. Расширять функциональность приложения по просьбам людей: например, добавить персональные рекомендации, обзоры трат и так далее. Стоит прислушаться к мнению аудитории, и она это оценит.
Сколько стоит разработать финансовое приложение
В таблице ниже — примерная стоимость разработки MVP с компанией Purrweb. Мы учитываем создание продукта с функциями, подходом и порядком действий, которые описали в этой статье.
| Стадия | Время | Примерная стоимость (рублей) |
| Оценки проекта | ⏰ 8 часов | 👛 0 |
| UI/UX дизайн | ⏰ 120 часов | 👛 340 000 |
| Разработка | ⏰ 700 часов | 👛 2 000 000 |
| QA | ⏰ 360 часов | 👛 450 000 |
| Менеджмент проекта | ⏰ На протяжении всего проекта | 👛 230 000 |
| Итого | ⏰ 13 недель | 👛 3 500 000 |
Подведем итоги
Что важно помнить о разработке приложений для учета бюджета:
- Такие программы помогают людям навести порядок в личных финансах, накопить нужную сумму, оптимизировать расходы и найти самые затратные категории. Качественное приложение — помощник, с которым достичь финансового благополучия проще.
- Ниша приложений для личного бюджета перспективная. По статистике, число пользователей растет последние четыре года, а сам рынок финансовых программ занимает самую большую долю во всей отрасли мобильной разработки. Однако это одновременно и ниша с высокой конкуренцией.
- Приложения для учета финансов делятся на две группы: сложные и простые. Простые требуют ручного ввода данных, они быстрее и дешевле в создании. Но список их функций значительно уступает сложным приложениям, которые поддерживают автоматический ввод, интеграцию карт и счетов.
- В процессе создания приложения убедитесь, что ожидания пользователей тщательно изучены. Добавьте важные для аудитории возможности: наглядные отчеты, обзоры расходов и трекеры прогресса.
- Если вы хотите создать софт одновременно для iOS и Android, рассмотрите кроссплатформенную разработку на React Native. Для стартапов это экономичный и быстрый способ выпустить приложение с нативными функциями и гибким пользовательским опытом.
- Начните с создания MVP. Это поможет вам протестировать гипотезу в действии и изучить аудиторию. Разработка обычно состоит всего из пяти этапов: оценка продукта, UX/UI дизайн, написание кодовой базы и тестирование, сбор отзывов и дальнейшая поддержка.
Если у вас уже есть идея приложения для планирования бюджета, свяжитесь с нами. Purrweb поможет вам создать надежное, стильное и удобное решение.
