Как создать приложение для денежных переводов

Главное

• Мобильные приложения для денежных переводов позволяют быстро и безопасно переводить деньги онлайн. Сегодня на такие приложения высокий спрос, что делает индустрию привлекательной для разработчиков.
• Для создания приложения для денежных переводов нужно составить план, создать дизайн, написать код и протестировать его, запустить приложение и собрать отзывы первых пользователей.
• При разработке, включите самые важные функции: регистрация, транзакции и история транзакций. Не перегружайте приложение. Отличным решением будет начать с MVP (minimum viable product).

Как работают приложения для платежей?

Мобильные приложения для денежных переводов, они же приложения для платежей, созданы для того, чтобы пользователи отправляли и получали деньги удобно и безопасно. P2P (peer-to-peer) платежи — платежи в одноранговой сети с равноправными участниками — не требуют наличных денег или физических карт.

Давайте посмотрим, как это работает. Пользователи загружают и устанавливают приложение для платежей на свой смартфон и регистрируются. Затем им нужно подтвердить свою личность, например, с помощью ПИН-кода или отпечатка пальца. Теперь они могут отправлять и получать деньги. Чтобы осуществить платеж, вводятся данные получателя и сумма платежа. Затем пользователи совершают транзакцию и получают подтверждение. В зависимости от типа приложения и цели платежа, процесс может немного отличаться.

Типы приложений для денежных переводов

Существует 2 основных типа приложений для P2P-платежей.

Независимые сервисы

Платежные сервисы позволяют отправлять деньги с банковского счета или кредитной карты другому человеку, используя только номер телефона или адрес электронной почты. Самые популярные приложения такого типа: Apple Pay, Google Pay и PayPal. В них можно настроить цифровой кошелек, в котором хранятся деньги, и осуществлять P2P-платежи прямо внутри приложения.

Встроенные сервисы

Поскольку платежи — это неотъемлемая часть нашей повседневной жизни, многие приложения дополнительно внедряют функцию денежных переводов. Например, через приложение для онлайн банкинга переводят деньги между счетами в рамках одного банка или на другие банковские счета. Мессенджеры добавляют функцию перевода, чтобы отправлять деньги не выходя из чата. Есть даже более сложные варианты, например, платежи через умные колонки. При использовании встроенных сервисов пользователи обычно привязывают банковский счет или карту, прежде чем подключить переводы.

Обзор рынка приложений для переводов

Мобильные платежи приобрели огромную популярность — в 2022 году в мире более 2 млрд активных пользователей. Ожидается, что к 2025 рынок увидит отметку в 4,8 млрд пользователей.

В 2021 году, глобальный рынок P2P-платежей оценивался в $1,89 трлн и потенциально достигнет примерно $9,87 трлн к 2030 году, согласно отчету Precedent Research. Рынок будет расти на 20,16% ежегодно в период с 2022 до 2030 года.

Лидер в использовании мобильных платежей — Китай. В конце 2021 года 903,6 млн человек — это 64% населения страны — переводили деньги через мобильные приложения. Благодаря скорости и доступности онлайн решений для переводов, такие приложения в тренде.

Спрос на мобильные платежи возник не только из-за их удобства. В некоторых странах  много людей все еще не имеет доступа к традиционным финансовым услугам. У них по тем или иным причинам нет банковских счетов. Финансовую инклюзию по всему миру еще предстоит улучшить, как утверждают аналитики Всемирного экономического форума.

Тем, кто не может пойти в банк и открыть счет, нужны альтернативные способы оплаты товаров и услуг онлайн. Поэтому создание приложения для денежных переводов —  разумный выбор для разработчиков.

Почему использовать приложение для переводов — выгодно

После того как вы изучили вдохновляющую статистику, вас, как предпринимателя, может беспокоить вопрос: “А чем вызвана популярность приложений для платежей?” Итак, приложение для денежных переводов будет большим преимуществом для бизнеса и привлечь широкую аудиторию, так как пользователи получают выгоду от использования.

• Удобство. Пользователи могут управлять финансами в любом месте и в любое время, если у них есть интернет-соединение.
• Эффективность. Управление финансами онлайн намного быстрее, чем посещение физического отделения банка.
• Безопасность. При условии, что пользователи и разработчики приложения принимают меры для защиты информации, приложения — это безопасно. Пользователям следует установить надежный пароль и не вестись на уловки мошенников.
• Экономия денег. Традиционные способы перевода денег устарели и, как правило, связаны с высокими комиссиями. Через приложение совершают транзакции бесплатно или за незначительную плату.

Тенденции в разработке приложений для переводов

Поскольку финтех индустрия активно развивается, фокус все больше смещается на максимально удобные и быстрые решения. Ниже мы приводим основные тренды последних лет.

Бесконтактные платежи

Во время пандемии бесконтактные платежи стали очень популярными, поскольку они позволяют избежать физического контакта с поверхностями. Благодаря технологии ближней связи (near-field communication, NFC) устройство просто прикладывают к терминалу, чтобы провести транзакцию.

Платежи в мессенджерах

Кроме сообщений, звонков и обмена файлами, некоторые мессенджеры добавили удобную функцию отправки и получения платежей. Однако этот сектор только начинает набирать обороты: банковские услуги WeChat в настоящее время доступны только для граждан Китая, а Facebook Pay только недавно стал доступен за пределами США. Таким образом, мы можем ожидать появления новых платежных решений для мессенджеров.

Мобильные кошельки

Платежи в мессенджерах — это новая фишка А уже привычные мобильные кошельки — продолжающийся тренд, и их доля на рынке увеличивается. Ежегодно, количество пользователей увеличивается на почти 140 млн человек. Такая статистика — явный показатель движения в сторону платежных решений, ориентированных на мобильные устройства. Норвегия, Финляндия и Новая Зеландия ближе всего к тому, чтобы стать безналичными странами — уже сейчас количество наличных платежей составляет менее 5%.

Платежи через умные колонки

Умные колонки уже настолько умные, что кроме заказа такси и сбора информации о пробках, они теперь служат платформой для денежных переводов. Вместо входа в банковское приложение для проведения платежа, можно оплатить покупки всего лишь несколькими голосовыми командами.

Функции приложения для денежного перевода

Есть два вида функций, которые добавляют в приложения — обязательные и дополнительные. Стоимость разработки и время, которое это займет, зависят от количества и сложности функций. Обычно, сложные приложения с комплексными внутренними процессами, например, приложения на базе блокчейна, стоят дороже.

Давайте рассмотрим функции, которые стоит добавить.

Основные функции 

Основные функции делают приложение для переводов эффективным и безопасным. Вам, как создателю приложения, следует уделить особое внимание этим функциям во время разработки приложения.

• Создание аккаунта или кошелька. Это первый шаг, который совершают пользователи после загрузки приложения. Они должны либо связать свою кредитную или дебетовую карту с приложением, либо создать аккаунт со встроенным кошельком, чтобы хранить свои деньги.
• Просмотр и редактирование данных. Должна быть возможность просмотра и изменения личной и финансовой информации пользователя — имени, адреса, контактных данных, связанных карт или банковских счетов.
• Базовые финансовые операции. Добавьте возможность отправлять и получать деньги, а также подключите повторяющиеся переводы и автоматические платежи. Если пользователи смогут оплачивать счета и совершать покупки напрямую из приложения, они будут более удовлетворены.
• Отслеживание переводов. Доступная история транзакций — это важный критерий для многих пользователей. Разрешите отслеживать статус переводов, включая дату, время, получателя и тип транзакции (доход или расход).
• Уведомления. Используйте уведомления, чтобы информировать пользователей о важных обновлениях и событиях, связанных с их аккаунтами и безопасностью. Это могут быть обновления статуса транзакций, предупреждения об угрозе, напоминания, акции и предложения. Используйте push-уведомления, SMS или электронную почту.

Дополнительные функции

Кроме основных функций, можете добавить те, которые дополнят ваше приложение для денежных переводов. Такие функции делают приложение удобнее, а это всегда нравится пользователям. Вот несколько примеров:

• Транзакции в разных валютах. Большинство популярных приложений для переводов поддерживают несколько валют, включая криптовалюты, а также показывают актуальные курсы обмена. Это помогает пользователям отправлять и получать деньги через границы.
• Изменение языка интерфейса. Многие приложения предлагают многоязычный интерфейс для удобства пользователей, говорящих на разных языках. Это не какая-то особенность финтеха, но важно помнить об этой функции, чтобы заботиться о пользовательском опыте.
• Двухфакторная аутентификация (2FA). Добавьте дополнительный уровень безопасности, запрашивая перед транзакцией код, направленный на телефон или электронную почту пользователя. Чтобы обеспечить защиту данных, внедрите продвинутые протоколы безопасности и шифрование.

Правовые стандарты в финтехе

Соблюдение общепринятых стандартов — обязательное требование для всех финансовых приложений. Информация, связанная с денежными транзакциями, отслеживается, поэтому важно знать все тонкости банковской индустрии.

Финансовая отрасль — предмет строгого регулирования. Главные требования:

• Политика против отмывания денег — Anti-Money Laundering Policy (AML)
• Верификация «Знай Своего Клиента» — Know Your Customer (KYC) 
• Стандарт безопасности данных индустрии платежей — The Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)
• Общий регламент по защите персональных данных — The General Data Protection Regulation (GDPR)

Перед разработкой приложения для переводов обратитесь к бизнес-аналитику. Он объяснит законы и стандарты, которые относятся именно к вашему сервису, и даст рекомендации.

6 шагов для создания платежного приложения

Если вы решились создать свое приложение, мы рекомендуем начать с MVP. Минимально жизнеспособный продукт — это версия продукта, которая включает только базовые функции. Он отлично подходит для предпринимателей, которые хотят проверить идею на рынке с минимальными затратами.

Мы создаем функциональные MVP уже больше 8 лет, поэтому наша команда может подтвердить эффективность этого подхода. Один из наших проектов финтех-MVP — криптокошелёк, в котором можно хранить криптовалюту, покупать и продавать её, а также отправлять токены другим пользователям.

Рассмотрим шаги, через которые мы проходим, чтобы создать приложение для денежных переводов.

Шаг 1. Сформулируйте идею и проведите исследование рынка 

Первый шаг в разработке успешного приложения — придумать идею и определить основные цели. Проведите исследование рынка, чтобы выявить предпочтения целевой аудитории. Проанализируйте конкурентов, чтобы найти потребности, которые удовлетворит ваше приложения.

Шаг 2. Определите основные функции MVP

Как только у вас будет четкое понимание того, зачем вам приложение, нужно выбрать основные функции. Обратите внимание на те функции, о которых мы говорили выше, и добавьте управление аккаунтом, базовые операции и отслеживание переводов. Благодаря этому шагу вы построите план разработки.

Шаг 3. Создайте дизайн

Дизайн значительно влияет на то, как пользователь будет взаимодействовать с приложением. Работайте с командой UI/UX дизайнеров, чтобы создать привлекательный и удобный интерфейс. Сначала дизайнеры создадут майндмэп и вайрфреймы, чтобы убедиться, что дизайн соответствует вашим потребностям, а затем превратят их в кликабельные прототипы.

Шаг 4. Напишите код и протестируйте

Кодинг — создание бэкенда и фронтенда приложения и интеграция API. Заложите как можно больше времени на тестирование, чтобы приложение работало правильно, без ошибок. Проверьте совместимость приложения с разными устройствами и операционными системами.

Шаг 5. Запустите продукт 

Когда приложение протестировано и готово к запуску, время показать продукт миру. Опубликуйте приложение на нескольких маркетплейсах, например, App Store и Google Play, и продвигайте его через социальные сети или другие маркетинговые каналы.

Шаг 6. Обеспечьте пост-релизное обслуживание

Запуск — это не последний этап разработки приложения. Нужно будет решать проблемы, которые возникают после запуска, исправлять ошибки и добавлять новые функции при необходимости. Обращайте внимание на обратную связь пользователей и продолжайте обновлять и улучшать приложение.

Резюмируем

Уже сегодня миллиарды людей по всему миру ежедневно используют приложения для денежных переводов, и это будет продолжаться. Считается, что количество пользователей будет постепенно увеличиваться с развитием финансовой инклюзии и доступностью технологий. Таким образом, идея создать приложение для переводов с высокой долей вероятности будет прибыльной.

Если вы стартапер, у вас есть идея приложения, которую хочется воплотить в жизнь, и вам нужна техническая поддержка, компания Purrweb может пригодиться. Мы поможем создать приложение для платежей, которое удовлетворит пользователей и увеличит ваш доход. 

Заполните форму ниже, и мы рассчитаем время и стоимость разработки именно для вас. Запустите приложение с Purrweb.

[wpim]