Людям хочется легко обращаться с финансами. От золотых монет, хранящихся в сундуках, мы перешли к бумажным деньгам и инвестиционным портфелям. Сегодня это стало еще проще благодаря индустрии финансовых технологий. Финтех — это приложения для удаленного оформления страховки и кредитов, онлайн-инвестиций на фондовом рынке, управления налогами и обмена валют. Мы стремимся к лёгкости в управлении финансами, поэтому продукты, помогающие нам в этом, всегда востребованы. Давайте посмотрим, какие финтех-приложения уже есть на рынке, какие у них основные функции и сколько стоит создать финтех-приложение.
Время чтения: 10 минут
Ищете слаженную команду разработки?
Поможем с дизайном и разработкой приложений для бизнеса и стартапов
Финтех — сокращение от финансовых технологий — это финансовые продукты и инновации, которые предоставляются преимущественно онлайн.
Финтех индустрия использует современные технологии, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми институтами. В сектор входят платежи и переводы, финансирование, управление капиталом, приложения для финансового планирования, страхование и многое другое. Финансовые технологии улучшают обработку данных и повышают безопасность клиентов благодаря встроенным алгоритмам защиты от мошенничества.
По данным Innovate Finance, инвестиции в финтех в 2023 году достигли 51,2 миллиарда долларов. Глобальный рынок финтех стремительно растет. Считается, что к 2028 году объем достигнет 16652,68 миллиарда долларов, что в 2,5 раза больше, чем сейчас. Для сравнения, в 2021 году рынок финтех составил 6588,78 миллиарда долларов при совокупном годовом темпе роста (Compound Annual Growth Rate) в 13,9%. По данным American Bankers Association, в 2023 году 71% граждан США пользовались онлайн-банкингом, и прогнозируется, что их процент будет расти.
В России мобильными банками пользуются 70% россиян. За последние 5 лет количество пользователей увеличилось в 2 раза: в 2018 году пользовались только 34% россиян.
Мы проанализировали финтех-рынок и выделили 5 ключевых трендов.
Банки стараются быть ближе к потребителям, перемещаясь из офисов в наши смартфоны. Пандемия ускорила рост цифрового банкинга: чтобы обеспечить безопасность, финансовые учреждения начали использовать финтех, а многие перешли исключительно в онлайн. Это устранило необходимость в физическом контакте.
Искусственный интеллект — одна из причин роста финтеха и адаптации приложений к потребностям пользователей. Финтех-приложения используют интерфейсы ИИ, чат-боты для обслуживания клиентов, персонализированные информационные панели и индивидуальные предложения.
Исследование крипто- и блокчейн-экосистем для повышения эффективности контроля и управления финансами набирает обороты. По мнению аналитиков, технология блокчейн считается наиболее перспективной — она развивается быстрыми темпами и обладает неоспоримыми преимуществами в сфере безопасности.
Благодаря финтеху рынок становится прозрачным, и для бизнеса, розничных инвесторов и обычных пользователей открываются большие возможности. Поэтому на рынке появляются доступные и простые в использовании торговые площадки, инструменты для управления капиталом и новые бизнес-модели финансирования, включая использование цифровых активов.
Благодаря популярности удаленной работы, самозанятые и фрилансеры становятся движущей силой сектора финтех, поскольку всем им требуются приложения для мониторинга налогов, создания счетов и квитанций и учета финансов. Помимо этого, финтех может предложить инструменты по управлению рисками и выстраиванию финансовой стабильности.
Основные тренды рынка финтех
Создатели и владельцы финтех-приложений задумываются о том, как заработать на приложениях. Есть несколько подходящих для этого вариантов:
Вы можете предложить бесплатный пробный период, а затем запрашивать плату, если пользователь захочет продолжать пользоваться приложением. Ваш доход будет напрямую зависеть от количества пользователей. Подписки оплачиваются по фиксированной ставке, поэтому спрогнозировать доход будет легче.
Если в финансовом приложении есть виртуальная карта или счет, вы можете добавить комиссию за перевод средств в другие финансовые организации. Комиссия за транзакции является наиболее выгодным способом монетизации, поскольку финансовые приложения позволяют пользователям переводить средства, конвертировать валюты и оплачивать сторонние услуги.
Если вы хотите получать постоянный доход от приложения, реклама — отличный вариант. Несмотря на критику пользователей, рекламные баннеры или небольшие видеоролики используются практически везде. Чтобы избежать недовольства, вы можете разместить баннеры в приложении так, чтобы они не мешали. В любом случае, рекламодатель будет платить за размещение и просмотры.
Если вы хотите разработать финтех-приложение и еще не определились с идеей, вам есть из чего выбрать. Давайте рассмотрим основные типы финансовых приложений, которые уже завоевали доверие пользователей по всему миру.
Банковские приложения позволяют клиентам управлять своими счетами и пользоваться финансовыми услугами, не посещая офис банка. Эта категория включает в себя как мобильный, так и онлайн-банкинг.
Функции приложения охватывают все то, что человек может получить в физическом банке: открытие счета, проверка баланса и управление им, перевод средств, осуществление платежей, получение кредита и т.д. Главное преимущество заключается в том, что банковские приложения обеспечивают доступ к деньгам в режиме 24/7.
Приложения для обработки платежей проводят все транзакции от имени компании-разработчика. Они берут на себя роль посредника, который связывает поставщиков платежных услуг с информацией о карте клиента.
Обработка платежей идеально вписывается в общепринятую систему электронной коммерции и делает её удобной для клиентов. Такие приложения предлагают бизнесу операции с дебетовыми и кредитными картами и другие способы онлайн-платежей.
Такие приложения помогают развивать страховую отрасль, добавляя более точные способы оценки рисков. Они позволяют в упрощенном виде подать заявку на покрытие страховки и работу с претензиями.
Существует множество реализаций приложений для страхования — страхование имущества, автомобилей, домашних животных и даже жизни. Приложения созданы также для того, чтобы помочь страховым агентам проводить оценку рисков на месте и заключать более выгодные сделки.
Сфера применения финтех для страхования выходит за рамки простых приложений. Финтех для страхования использует Интернет вещей, умные гаджеты и искусственный интеллект для лучшей оценки образа жизни человека и риск-профиля. Несмотря на то, что технологии для страхования — относительно новая ниша, она быстро развивается. Объем рынка финтех-приложений для страхования в 2020 году оценивался в 2,72 миллиарда долларов.
Приложения для инвестиций — это ведущие платформы, занимающиеся демократизацией инвестирования, делая его доступным для всех, а не только для богатых. Инвестиционное приложение устраняет посредников, снижает комиссию и упрощает торговлю, а также делает ставки и покупки максимально удобными.
Внедрение роботов-консультантов также упрощает инвестирование, так как они играют роль автоматизированного брокера, который управляет портфелем пользователя и совершает сделки. Роботы используют искусственный интеллект и машинное обучение для оценки финансового положения и уровня принятия рисков каждого конкретного клиента.
Помогать людям управлять финансами — отслеживать доходы и расходы — одна из важнейших функций финтеха. В приложениях для управления личными финансами взаимодействие с пользователями всегда интуитивно понятно: им нужно выбрать цель, привязать банковскую карту или счет и следить за денежным потоком. Централизация данных в одном месте значительно упрощает управление финансами и отслеживание привычек клиента.
Налоги часто являются самым сложным аспектом личных финансов. Юридические документы и мелкий шрифт сложны для понимания, что увеличивает вероятность ошибки. Подоходный налог для физических лиц, налог на прибыль для организаций, особые правила для ИП, налоговые льготы и изменения в законодательстве — всё это может сбивать с толку.
Из-за сложных правил налогообложения, ПО для налогового менеджмента, подачи налоговых деклараций и управления документами пользуется спросом. Приложения упрощают процесс подготовки, отправки и контроля документов. Не нужно нанимать бухгалтера или иметь специальный опыт, так как практически всё автоматизировано.
Биржи и сервисы обмена — это сайты и приложения, которые помогают обменивать валюты онлайн. Различные финансовые компании имеют дело с электронными деньгами, поэтому им нужны платформы, на которых их пользователи могут осуществлять денежные переводы или покупать желаемую валюту.
В популярном блокчейн секторе, криптовалютная биржа — это торговая площадка, где пользователи покупают, продают и обменивают криптовалюты. Биржи работают аналогично онлайн-брокерам: пользователи могут вносить фиатную валюту и покупать криптовалюту. Для привлечения клиентов, некоторые биржи дают возможность получать проценты с криптовалюты, хранящейся на счете или вкладе.
Финансовое приложение должно иметь набор функций, которые отличают его от любого другого. Давайте посмотрим, что нужно разработчику для создания финтех-приложения.
Привязка карты считается обязательной функцией финтех-приложения. В приложение можно интегрировать платежный шлюз и дать пользователям возможность привязать к аккаунту кредитную или дебетовую карту.
Безопасность — самый важный аспект, на котором следует сосредоточиться при создании финансового приложения. Деньги пользователей должны быть надежно защищены паролем или PIN-кодом, а транзакции должны подтверждаться одноразовым SMS-кодом или двухфакторной аутентификацией. Необходимо внедрить протокол безопасности и обеспечить простой и безопасный процесс входа в систему.
Базовые финансовые операции. Добавьте возможность совершать платежи, зачислять и списывать средства. Чтобы клиентам было удобнее, можете добавить опцию распределения средств пользователей между несколькими картами, счетами и виртуальными кошельками.
Уведомления. С помощью push-уведомлений пользователь получает информацию о списании или зачислении средств, а также сообщения от банков и технической поддержки о новостях и спецпредложениях.
Каждое финтех-приложение должно соответствовать общепринятым стандартам. Это не функция, но крайне важно знать все тонкости банковской и финтех индустрии, потому что они строго регулируются.
Законы, регулирующие международную финтех индустрию:
Следует проконсультироваться с бизнес-аналитиком о том, какие законы и стандарты применяются конкретно в вашей нише в зависимости от типа приложения.
Дополнительные функции и сервисы в финтех-приложении привлекают пользователей и улучшают их опыт, что может выделить вас среди конкурентов.
Персонализация и использование алгоритмов искусственного интеллекта. С такими функциями мы сталкиваемся в банковских приложениях, таких как Тинькофф и Сбер. На главном экране появляются новые элементы: функция перевода денег по часто используемому номеру, востребованные сервисы, возможность просматривать актуальную аналитику расходов и многое другое. К персонализации также относится использование Big Data для прогнозирования поведения клиента и создания индивидуальных предложений.
Автоматизация финансовых процессов может стать вашей визитной карточкой. Она включает оплату коммунальных платежей, погашение кредита и запланированные переводы средств. Пользователи смогут совершать регулярные платежи автоматически, установив расписание, а также автоматизировать внутренние бизнес-задачи и контролировать статус всех карт и счетов.
Блокчейн решения помогут вашему приложению надежно хранить и отслеживать данные и управлять информацией пользователей, а также устранят проблему утечки персональных данных.
Оплата по QR-коду — один из самых быстрых способов совершения транзакций. Клиент может оплатить покупку с помощью приложения мобильного банкинга, используя QR-код или всего одну кнопку в интерфейсе.
Информационные панели. Убедитесь, что всё, что может понадобиться вашему пользователю, доступно на информационной панели, но не перегружайте экран лишними функциями.
Дополнительные услуги. Вы можете добавить в приложение нестандартные финансовые услуги, такие как заказ еды, покупка билетов или пожертвование денег на благотворительность. Интересным вариантом является интеграция микросервисов, тогда приложение будет структурировано как набор взаимосвязанных мини-приложений, по аналогии с Alipay.
Прежде всего, при разработке финтех-приложения нужно выбрать его тип — десктопное, веб- или мобильное приложение. Мы привели несколько передовых технологий, используемых для различных типов приложений.
Десктопные приложения на Electron.js. Популярный фреймворк с открытым исходным кодом Electron.js используется для создания кроссплатформенных приложений для компьютеров. Electron использует языки программирования JavaScript, HTML, CSS, и фреймы Chromium и Node.js. Electron.js помогает создавать приложения, совместимые с Mac, Windows и Linux.
Веб-приложения на React.js и Node.js. Это библиотеки JavaScript для создания веб-приложений. React — это библиотека с открытым исходным кодом для программирования пользовательских интерфейсов. Node.js это среда JavaScript, которая используется для серверной разработки. Благодаря этим инструментам веб-приложения обладают высокой производительностью и гибкостью.
Мобильные приложения на React Native. React Native используется для создания кроссплатформенных мобильных приложений для IOS и Android. Используя единую кодовую базу, фреймворк помогает разрабатывать приложения для обеих операционных систем. С точки зрения пользователя, такие приложения невозможно отличить от нативных, написанных для конкретной платформы. В то же время, вам понадобится только одна команда разработчиков, что будет дешевле, чем искать профессионалов для создания двух приложений.
В Purrweb мы, как и многие профессионалы, убеждены, что эти инструменты и фреймворки наиболее эффективны для разработки финтех-приложений, поэтому мы создаем десктопные приложения на Electron.js, веб-приложения на React.js и Node.js, и используем React Native при создании мобильных приложений.
Технологии для разработки финтех-приложений
Создание приложения — это дело не одного дня, оно требует времени и вложений. Поэтому первое, о чем должен подумать стартап, — это идея и ниша. Но есть еще несколько этапов, через которые проходит каждая разработка. Создать мобильное банковское приложение можно всего за пять шагов:
Шаг 1. Проанализируйте проект. Необходимо проанализировать рынок и определить тип будущего приложения и модель монетизации. Обратите внимание на общую оценку релевантности и перспективности проекта, затем определите бюджет и сроки.
Шаг 2. Создайте дизайн. Приложение должно быть удобным для пользователя. Клиенты, как правило, хвалят простоту и красивую картинку. Качественный пользовательский интерфейс и UX — это второй по важности шаг, когда речь заходит о финтех-приложениях. Найдите референсы, определите свои личные предпочтения и разработайте дизайн вместе с командой UI/UX.
Шаг 3. Разработайте приложение. Расскажите разработчикам, как вы видите ваш проект и какие функции вы бы хотели включить в приложение. Опишите, какие проблемы оно решает для пользователей и как они будут с ним взаимодействовать. Обсудите все свои идеи с командой ИТ-специалистов и создайте свое приложение. Можете создать минимально жизнеспособный продукт (MVP) — базовую версию приложения, которая включает в себя его основные компоненты.
Шаг 4. Протестируйте приложение. Обязательно проверьте и протестируйте финтех-приложение. Тестирование позволяет проверить, что все функции приложения работают как задумано, и избежать ошибок после релиза.
Шаг 5. Запустите приложение и соберите отзывы. Запустите приложение и получите обратную связь от первых пользователей. Реальные отзывы помогут выявить недостатки и натолкнут на мысли о том, какие функции следует добавить, удалить или изменить.
Если вы хотите создать приложение, но считаете, что вам не хватает навыков, проще и разумнее обратиться за помощью к профессионалам. Если вы стартап, планируете расти и у вас есть идея, но нужна техническая поддержка, команда разработчиков студии Purrweb может быть полезна.
Мы знаем, как создать финтех-приложение с нуля. Команда Purrweb успешно запустила несколько приложений, включая криптокошелек, контент-маркетплейс и дизайн финтех-приложения для инвестиций. Ознакомьтесь с нашими кейсами финансовых приложений, чтобы узнать больше.
Если вы собираетесь создать финтех-приложение, вы должны знать о том, какие этапы разработки нужно будет пройти и сколько времени займет каждый из них. В Purrweb мы оцениваем стоимость проекта на основе базового набора функций. Наша оценка не показывает среднее значение по рынку, поскольку сложность проектов по разработке программного обеспечения для финтех-сектора и уровень специализации команд существенно различаются.
Мы хотели бы поделиться нашими подсчетами потенциальных затрат и сроками разработки приложения для управления личными финансами:
Итого, разработать финтех-приложение будет стоить примерно 3 430 000 руб.
Мы всегда готовы ответить на ваши вопросы и предложить консультацию! Для получения более подробной информации о том, как создать финтех-приложение, свяжитесь с нами.
Мы надеемся, что наша статья была полезной, и теперь вы знаете все о создании финтех-приложения. Разработка финтех-приложений пользуется спросом, который будет только расти. Традиционным банкам необходимо внедрять финтех, потому что они устаревают и уступают в конкурентоспособности цифровым банкам. По статистике, даже ведущие мировые банки инвестируют в финтех, меняя внутренние бизнес-процессы, так как они ищут новые способы взаимодействия с клиентами.
Если у вас возникнут вопросы о разработке финтех-приложений, не стесняйтесь обращаться к нам. Вы также можете получить индивидуальное предложение, если оставите заявку в форме.
Насколько публикация полезна?
Оцени эту статью!
26 оценок, среднее 4.4 out of 5.
Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.
Так как вы нашли эту публикацию полезной...
Подписывайтесь на нас в соцсетях!
Вам нужно продумать основные функции приложения, внимательно изучить рынок и ознакомиться с примерами финтех-приложений. Затем необходимо найти команду разработчиков. Можете связаться с командой Purrweb, чтобы получить персональное предложение.
Разработка финтех-приложения в Purrweb обойдется примерно в 3 430 000 рублей.
На создание финтех-приложения у вас может уйти около 4 месяцев.
Читать
Ваша заявка уже у нас :)
Обычно ответ занимает от 12 до 24 рабочих часов.
Может, вы хотите запланировать онлайн встречу?
Извините, что-то пошло не так при отправке запроса.
Попробуйте позже.