Что такое банковское приложение
Банковское приложение — это сервис, который позволяет управлять своим банковским счетом, отправлять и получать деньги, просматривать предыдущие транзакции и оплачивать счета. Для этого нужно только открыть телефон или ноутбук. Целевая аудитория таких платформ — люди разного пола, возраста и места жительства, которые пользуются банковскими услугами.
Существует три типа приложений для мобильного банкинга:
- для частных переводов друзьям (PayPal, Venmo),
- для олдскульных банков с физическими отделениями и банкоматами (Сбербанк, Райффайзенбанк),
- для интернет-банков без отделений (Тинькофф Банк, Chime).
В этой статье мы сосредоточимся на разработке кроссплатформенных решений, которые подходят для любого типа.
Зачем запускать банковское приложение
Рынок финансовых технологий быстро растет и количество пользователей увеличивается с каждым днем. Из-за удобства и простоты использования, все больше людей обращаются к интернет-банкингу.
76% американцев пользовались банковским приложением в последние 12 месяцев. Большинству из них от 21 до 49 лет.
Мобильные банковские приложения используют в самых разных странах. Самым развитым рынком считается Азия: Китай и Южная Корея — лидеры по количеству пользователей и транзакций. От них не отстают США, Дания, Индия и Швеция. Поэтому, разработка приложения для интернет-банкинга открывает доступ к аудитории со всего мира.
И последний, но не менее важный пункт: можно создать эффективное банковское приложение с минимальным набором функций. Статистика показывает, что большинство клиентов используют всего три фичи: перевод денег между счетами, проверка текущего баланса и истории, а также внесение депозитов и чеков. Поэтому, если вы планируете начать разработку приложения для мобильного банкинга, мы рекомендуем сосредоточиться на этих трех элементах.
Может ли банковское приложение приносить прибыль
Если коротко, то да. Как и обычные банки, банковские приложения берут комиссию. Например, плату за обслуживание счета, комиссию за международные переводы или за обмен валюты. Кроме того, банки и приложения получают процент за депозиты и инвестиции клиентов.
Давайте посмотрим на доходы крупных игроков на рынке. В 2021 году бразильское приложение NuBank заработало 963 млн долларов, а американский Chime — 600 млн. За ними в рейтинге — Revolut и Тинькофф, с 361 млн и 160 млн соответственно.
Возможности рынка и быстрый рост аудитории делают разработку приложений для мобильного банкинга привлекательной отраслью. Как для инвесторов, так и для обычных пользователей.
3 примера успешного банковского приложения
Перед тем, как нанимать команду разработчиков для банковского приложения, стоит посмотреть, как работают лидеры рынка. Например, что отличает их от конкурентов и на каких функциях они решили сфокусироваться. Мы выбрали три популярных приложения из разных регионов: из США, России и Германии.
Chime
Chime — американская финтех-компания, которая появилась в 2014 году. Она быстро стала одним из главных игроков в разработке мобильных банковских приложений. О себе стартап говорит так: «Chime — это финтех компания, а не банк». Потому что банковские услуги и дебетовые карты предоставляет не Chime напрямую, а настоящие банки-партнеры.
В приложении Chime пользователи могут всего за пару кликов открыть бесплатную дебетовую карту или накопительный счет. Поскольку услуги предоставляют банки, все счета застрахованы FDIC (Федеральная корпорация по страхованию вкладов), а деньги пользователей — в безопасности. Для обычных людей услуги бесплатны — Chime зарабатывает деньги с комиссии за транзакции. Ее платят владельцы торговых точек и бизнесов.
Изначально Chime прославился благодаря своему UI/UX, простому и понятному копирайтингу и минималистичной функциональности. Сейчас приложение — образец для новых проектов в сфере диджитал-банкинга.
Аудитория Chime растет очень быстро, и в прошлом году она достигла 13 миллионов активных пользователей. Так приложение стало самой используемой платформой для интернет-банкинга в США.
Тинькофф
У Тинькофф Банка нет физических отделений, только мобильное приложение и банкоматы в крупных городах. Банк получил несколько наград за высокое качество сервиса и инновационные решения в сфере интернет-банкинга.
Цель приложения Тинькофф — упростить управление финансами. Чтобы открыть счет, пользователю нужно только скачать приложение, заполнить форму онлайн и прикрепить необходимые документы. В течение пары дней в гости приедет представитель банка, чтобы проверить личность и вручить карту.
С самого начала приложение объединяет сразу несколько продуктов и услуг: пользователь может открыть дебетовую или кредитную карту, накопительный счет, перевести деньги, получить кэшбэк, начать инвестировать или найти ближайший банкомат. Со временем Тинькофф добавил на платформу развлекательные сервисы и карточки с полезным контентом. Например, пользователи могут купить билет в кинотеатр или на музыкальный фестиваль.
Разработка банковских мобильных приложений — инновационная сфера, в которой можно задавать тренды. Тинькофф Банк был первым из онлайн-банков, кто запустил функцию «историй» на платформе.
Тинькофф делает разные «истории» с полезным контентом. Например, как защититься от мошенников, что посмотреть в кино или какой рецепт пасты выбрать.
N26
N26 — это банковское приложение, которое базируется в Берлине и работает в 24 европейских странах. В нем пользователи могут получить бесплатную дебетовую карту, чтобы расплачиваться за покупки и переводить деньги. За небольшую ежемесячную плату можно получить доступ к премиальным функциям. Например, к овердрафту — тратить чуть больше, чем есть на карте — и к инвестициям. Главное преимущество продукта в том, что он на 100% онлайн. Пользователь может пользоваться безопасным мобильным банкингом, не посещая отделение и не получая письма на почту.
N26 стал конкурентом для привычных больших банков, получив более 7 миллионов новых пользователей в 2021 году. Тогда же компанию оценили в 9 млрд долларов.
Интерфейс приложения — простой и сдержанный, со своей собственной типографикой. Для логотипа дизайнеры N26 выбрали минималистичный шрифт с отрицательным пространством — свободным пространством внутри и между элементами дизайна. Это отсылка к логотипам люкс-брендов. Компания вывела разработку приложений для мобильного банкинга на новый уровень. Мы рекомендуем изучить их сервис перед тем, как приступить к собственному проекту.
Из чего состоит хорошее банковское приложение
У всех популярных банковских приложений есть две общие черты: опрятный внешний вид и высокий уровень безопасности.
📲 Современный и простой UI/UX дизайн. Никто не любит ходить в банки, потому что это медленно, долго и сложно. Цифровой банкинг изменил правила игры и показал, что управлять финансами может быть приятно. Благодаря аккуратному и последовательному дизайну интерфейса, продукт станет удобным в использовании и визуально привлекательным. Кроме того, хороший дизайн поможет пользователям получать положительный опыт от приложения и станет преимуществом для всего стартапа.
🔐 Кибербезопасность. Если вы работаете с чужими деньгами, защита уязвимостей обязательна. Потенциальные утечки и взломы сразу оттолкнут людей от вашей платформы. Поэтому заранее проверьте, что ваша команда разработчиков уже имеет опыт в области кибербезопасности и знает, как создать защищенное банковского приложения.
5 нужных функций для банковского приложения
Чтобы ваш проект выделялся среди конкурентов и отвечал потребностям пользователей, нужно заранее подумать о ключевых функциях. Удобный интерфейс, простая навигация и эффективный дизайн помогут приложению полюбиться аудитории и ворваться в топ-чарты маркетплейсов.
Наш список обязательных функций включает пять пунктов:
1. Дашборд с текущим балансом
Основная цель дашборда — быстро сообщать важную информацию. Для положительного опыта с приложением, пользователи должны получать доступ к цифрам максимально оперативно. Например, первое, что они видят при входе в приложение — это количество денег на банковском счете.
На главном экране Тинькофф показывает остаток на карте, расходы в текущем месяце и «истории».
Создать дашборд для интернет-банкинга с кучей инструментов и цифр — непростая задача. Первым делом нужно стратегически продумать макет, цветовую схему, важные виджеты и интерактивные элементы. Заранее уточните, есть ли у вашего разработчика опыт работы с подобными элементами и знают ли они современные тренды.
2. История транзакций
Когда дело касается финансов, пользователи хотят прозрачности. Им нужно знать, куда делись деньги, и иметь возможность посмотреть историю платежей. Навигация по странице должна быть простой и понятной. Не забывайте об этой функции при разработке мобильного банковского приложения.
Wells Fargo показывает транзакции в хронологическом порядке, вместе с дневным остатком.
3. Безопасные платежи и переводы
По статистике, почти треть всех пользователей используют интернет-банкинг, чтобы переводить деньги и оплачивать счета. Этот факт нужно учитывать при разработке банковского приложения. Как правило, для отправки безопасных платежей на платформе вам нужен идентификатор другого пользователя: адрес электронной почты или номер телефона. Для переводов между банками и странами потребуется также дополнительная информация о получателе, его банке и счете.
У PayPal есть встроенный конвертер валют для международных платежей.
4. Служба поддержки
Большинство финансовых проблем нужно решать срочно. Например, пользователь заметил в профиле подозрительный платеж, который не совершал. Вероятно, что он захочет позвонить в банк сразу, чтобы разобраться с вопросом. И уж точно не захочет ждать на линии полчаса.
Дружелюбная и всесильная служба поддержки в банковском приложении поможет построить доверительные отношения с аудиторией и сделать так, чтобы пользователи чувствовали себя под защитой. Эта функция должна быть тщательно спланирована во время разработки мобильного банковского приложения. В дополнение к часто задаваемым вопросам подумайте насчёт простого чат-бота, который поможет быстро найти ответы на основные вопросы о продуктах.
В приложении Wells Fargo пользователи могут написать в поддержку, прочитать часто задаваемые вопросы или сразу назначить прием в отделении.
5. Двухфакторная аутентификация
Двухфакторная или многоуровневая аутентификация — это технология, которая помогает верифицировать человека, заходящего в приложение. Например, с помощью пароля, FaceID или с шестизначным кодом из СМС.
Двухфакторная аутентификация в мобильных банковских приложениях помогает защитить профиль и усложняет кражу данных. Поэтому большинство компаний настойчиво просят клиентов включать эту функцию, чтобы защитить их деньги.
Как выбрать разработчика для мобильного банковского приложения
Если вы решили ворваться на финтех рынок и погрузиться в разработку приложений для интернет-банкинга, надежный и опытный разработчик просто необходим. Мы рекомендуем заранее убедиться, что команда имеет опыт работы с:
- Кибербезопасностью;
- Разработкой дашбордов;
- Минималистичными и эффективными пользовательскими интерфейсами.
В Purrweb у нас был такой опыт: мы разработали электронный криптокошелек со многокомпонентным дашбордом и виджетами.
⬇️ Если вам интересно узнать больше о наших кейсах, читайте статью о криптокошельке Broex. Узнайте, как мы подбирали стиль для дизайна и изобретали меню выбора валют.
Стоимость и сроки
Сколько стоит разработка банковского приложения? Давайте разберемся на примере аналогичного проекта.
🚨Предупреждение: таблицу подготовила наша команда, и мы не гарантируем, что у других компаний будут такие же цены и сроки. Оценка актуальна только если вы решите работать с нами.
| Этап | Что мы делаем | Количество часов | Количество недель | Стоимость |
| Встреча с заказчиком | Обсуждаем идею вашего приложения | 1 день | – | Бесплатно |
| UI/UX дизайн | Создаем карту пользовательского путешествия, придумываем прототипы экранов и показываем вам | 170 часов | 5 недель | 477 169 руб |
| Разработка | Работаем над интерфейсом и архитектурой со стороны клиента и сервера | 1400 часов | 16 недель | 3 929 631 руб |
| QA тестирование | Ищем потенциальные баги и устраняем их | 480 часов | Одновременно с разработкой | 598 800 руб |
| Администрирование проекта | Проджект-менеджер следит, чтобы задачи выполнялись в срок | – | Одновременно с UI/UX и разработкой | 405 438 руб |
В целом разработка банковского приложения обойдется вам в 5 411 039 рублей и займет около 4 месяцев.
Подводим итоги
Рынок банковских приложений полон возможностей для роста и развития. Однако новичкам придется нелегко при выборе ключевых функций и работы над безопасностью данных.
Чтобы ваше приложение соответствовало потребностям пользователей и защищало их деньги, мы рекомендует выбирать опытных разработчиков, которые уже работали с финтех проектами.
В Purrweb мы занимаемся разработкой кросс-платформенных приложений,которые обеспечивают пользователям беспроблемный и быстрый доступ к данным банковского счета.
