Как разработать приложение для кредитования

Как работают кредитные мобильные приложения

Чтобы понять, как создать кредитное приложение, давайте рассмотрим основной пользовательский сценарий. Это тот путь, который пользователь проходит для достижения своей цели. Мы рассмотрим получение кредита — главную цель ваших потенциальных клиентов.

• Пользователь скачивает приложение в одном из популярных магазинов — App Store или Google Play.
• Регистрирует новую учетную запись, вводит имя и пароль и успешно входит в систему.
• Добавляет необходимые персональные данные для подтверждения кредитоспособности.
• Выбирает кредит из каталога, используя фильтры.
• Подает заявку на получение кредита, указывая сумму кредита и ожидаемый срок погашения.
• Подключает свой банковский счет, на который будет получен кредит.
• Получает одобрение и завершает процедуру.

Это основной сценарий использования кредитного приложения. Давайте изучим обязательные функции, которые нужны для этого процесса.

Обязательные функции кредитного приложения

В приложении для кредитования может быть множество функций, благодаря которым пользователи быстро, удобно и безопасно оформляют кредиты. Но мы предлагаем рассмотреть только основные функции для разработки MVP (минимально жизнеспособный продукт).

Регистрация

Форма регистрации должна быть простой, чтобы не отпугивать пользователей. Но в то же время она должна соответствовать требованиям безопасности. Например, попросите пользователей придумать сложный пароль. После успешной аутентификации вы также можете предложить им подключить проверку биометрических данных.

Профиль пользователя

Здесь хранится вся личная информация пользователя. В профиле также указаны данные кредитной карты и банковского счета, удостоверение личности и другая личная информация.

Форма заявки на получение кредита

Она должна быть хорошо структурирована и разделена на этапы. Ваше приложение может направлять пользователей по шагам, отображать прогресс и предлагать наилучший способ заполнения полей. Это важно, потому что получение кредита также зависит от правильно заполненной заявки.

Журнал платежей

Здесь пользователи смогут просматривать историю своих платежей, отложенные платежи и оставшуюся сумму долга. Также можно интегрировать калькулятор, который будет отражать изменения в графике выплат, если каждый месяц вносить чуть больше денег.

Уведомления

Push-уведомления будут информировать пользователей о следующих платежах или новых выгодных акциях по кредитам и рефинансированию. Еще один способ — синхронизировать приложение с виджетами на смартфоне, например, как на картинке ниже.

Операции

Получив кредит, заемщик затем должен вносить ежемесячные платежи, покрывающие как проценты, так и основную сумму долга. Здесь приложение может предложить привязать банковский счет к кредиту и настроить автоматические платежи.

Служба поддержки

Это может быть чат со службой технической поддержки, которая поможет пользователям, если у них возникнут трудности в работе с приложением.

Безопасность и соблюдение законодательства

Все, что связано с деньгами, требует высокого уровня безопасности. Персональные данные пользователей и транзакции должны быть под защитой в кредитном приложении. Существует несколько способов повысить безопасность данных и улучшить защиту от злоумышленников.

Идентификация

Приложение должно обеспечивать надежную аутентификацию пользователя. В дополнение к простому набору логина и пароля существует несколько способов контроля доступа.

Например, двухфакторная аутентификация, которая включает проверку через SMS-сообщения с кодом. Но самой популярной сегодня является биометрическая аутентификация с функцией распознавания лиц или сканирования отпечатков пальцев, которые доступны в большинстве смартфонов.

Шифрование

Любая конфиденциальная информация, которую пользователи могут отправлять через приложение, должна быть зашифрована как при хранении, так и при передаче. Все серверы, на которых хранятся ключи и данные, должны быть защищены от атак и принадлежать владельцу кредитного приложения, чтобы избежать утечки личных данных.

Соблюдение законодательства

Стоит также обратить внимание на законодательство городов и стран, в которых работает кредитное приложение. Вполне возможно, что к приложению предъявляются особые требования, включая вопросы безопасности.

Например, в США закон Грэмма-Лича-Блайли требует, чтобы все американские предприятия устанавливали стандарты для защиты безопасности и конфиденциальности непубличной информации клиентов.

Похожий закон действует в России —- закон № 152-ФЗ «О персональных данных». Есть также разного рода постановления Правительства, которые определяют требования для цифровых сервисов.

Как создать приложение для кредитования 

Чтобы сделать приложение для кредитования, нужно пройти 8 шагов. Рассмотрим каждый подробно.

Шаг 1. Проведите первичное исследование

Прежде чем создавать приложение, нужно провести первичное исследование. Исследуйте рынок и изучите аналогичные приложения: проведите опрос целевой аудитории, выясните, какие боли есть у аудитории и какими функциями можно закрыть эти боли.

В результате у вас будет концепция приложения, основные цели, пользовательские характеристики и список функций приложения. В дальнейшем это поможет вашей команде разработчиков создать кредитное приложение, полностью соответствующее вашей идее.

Шаг 2. Убедитесь в законности услуг

Нужно изучить местные законы, обратиться к команде финансистов и юристов, при необходимости разработать кредитный договор.

Шаг 3. Выберите платформу

Чтобы начать разработку приложения для кредитования, также нужно решить, какие платформы оно будет поддерживать. Выбор может зависеть от предпочтений ваших пользователей. Например, большинство приложений для P2P-кредитования доступны для частных инвесторов в мобильном приложении, а для заемщиков — в веб-версии.

Если вы ориентируетесь на массовую аудиторию, рассмотрите кроссплатформенные приложения, работающие на Android и iOS. Благодаря кроссплатформенной разработке на React Native, процесс займет всего 4 месяца.

Шаг 4. Найдите команду разработчиков

Есть три способа найти команду: нанять штатных сотрудников, сотрудничать с фрилансерами или подписать контракт с аутсорсинговой компанией. Выбор зависит от ваших целей и задач.

Оптимальным решением может стать аутсорсинговая компания, так как она предоставляет больше гарантий, чем фрилансеры. В то же время ее работа обойдется дешевле, чем наем команды разработчиков. Это особенно важно для разработки MVP.

Шаг 5. Определите приоритетные функции

Расставьте функции по приоритету с командой разработчиков в соответствии с вашим бюджетом. Вы можете использовать метод MoSCoW, который делит все возможные функции MVP на 4 категории: must have — обязательно должны быть, should have — следует иметь, could have — было бы хорошо иметь, won’t have — не будут в приложении.

Шаг 6. Создайте дизайн

Простая, но стильная картинка привлечет внимание к вашему продукту. Обратите особое внимание на UI/UX-дизайн — дизайн пользовательского интерфейса и опыта. Это поможет создать приложение, которым люди смогут пользоваться легко и комфортно.

Шаг 7. Разработайте приложение

Разработка приложения для кредитования состоит из 2 частей: frontend и backend. Frontend-разработчики пишут код для отображения интерфейса приложения — это часть, которую пользователи видят и с которой могут взаимодействовать.

Backend, или серверная часть, — это место, где происходят все транзакции. Он также включает в себя написание кода для интеграции с серверами, которые отвечают за хранение персональных данных пользователей и авторизацию.

Шаг 8. Тестирование и запуск

Перед выпуском приложения тестировщики проверяют его на ошибки. Только когда они устранят все возможные баги, вы сможете запустить кредитное приложение на рынок. После этого наступает не менее важный этап — сбор обратной связи и анализ поведения пользователей. Если есть точки роста, вы можете перевести проект на второй цикл разработки, добавив в приложение дополнительные функции.

Сколько стоит создать приложение для кредитования?

Стоимость разработки мобильного приложения зависит от его функций. Чтобы объяснить, сколько стоит создание кредитного приложения, мы взяли за основу MVP с базовой функциональностью и разделили процесс на основные этапы. Для каждого этапа мы указали сроки выполнения и приблизительные цены.

Этап	Что мы делаем	Оценка в часах	Оценка в неделях	Примерная стоимость
Аналитика проекта	Обсуждаем идею вашего приложения и оцениваем стоимость и сроки разработки	8 часов	0.1 недель	бесплатно
UI/UX дизайн	Анализируем пользовательские сценарии и на их основе создаем прототип и  дизайн-концепцию. Затем согласовываем их с вами	151 час	6 недель	425 000 руб.
Разработка	Наша команда разрабатывает архитектуру приложения, интерфейс и его взаимодействие с сервером, а также создает панель администратора	1120 часов	13 недель	3,8 млн руб.
Тестирование	Проверяем приложение на любые, даже маленькие ошибки и исправляем их до выпуска на рынок	400 часов	Параллельно с проектом	500 000 руб.
Управление проектом	Планируем этапы и сроки разработки так, чтобы вы в результате получили качественный продукт	Параллельно с проектом	Параллельно с проектом	325 000 руб.

Таким образом, в Purrweb разработка MVP-приложения для кредитования стоит примерно 5 млн рублей. Более точный расчет вы можете получить после утверждения всех деталей проекта. Если вы хотите получить индивидуальную оценку проекта, заполните форму ниже.

Наш опыт в создании финтех-приложений

В Purrweb мы уже создали более 300 MVP. Приложений для кредитования мы еще не разрабатывали, но у нас есть опыт в создании других, не менее сложных финансовых продуктов.

Например, мы создали приложение Broex wallet для инвестиций в криптовалюту. Основная идея этого приложения состояла в том, чтобы сделать покупку криптовалют максимально безопасной, простой и понятной не специалисту. Вот почему мы уделили много внимания интуитивно понятному для начинающих дизайну интерфейса и вопросам безопасности. Мы внедрили в приложение процедуру KYC, которую криптобиржи, как и банки, должны выполнять.

Другой пример — платформа Fintarget для брокеров и инвесторов. Мы создали дизайн интерфейсов: инвестиционный счет с платежной системой, панель мониторинга инвестиций со всей статистикой, страницы стратегий инвестирования. Наша задача состояла в том, чтобы сделать дизайн простым, информативным и полезным.

Если у вас остались вопросы о разработке кредитного приложения, мы будем рады ответить на них и осуществить вашу идею наилучшим образом. Заполните форму внизу страницы, чтобы узнать стоимость вашего проекта.

[wpim]