Что происходит на рынке финтеха
Рынок финтеха в цифрах
Перед выбором идеи для стартапа проанализируйте рынок. В бизнесе даже самая навороченная и прорывная концепция может провалиться, если ниша продукта в упадке. Поэтому начнем с цифр и фактов.
Финтех начал расти еще в пандемию «ковида» — в то время в онлайн перешли все и банковский сектор не был исключением. С тех пор показатели рынка увеличиваются и его привлекательность для предпринимателей растет.
Мы почитали исследования, собрали факты и цифры, которыми финтех манит стартаперов:
- Банки стали активно пользоваться цифровыми технологиями, согласно отчету McKinsey, 73% транзакций происходят онлайн.
- Аудитория предпочитает онлайн, а не офлайн; Boston Consulting Group обнаружили, что лояльность клиентов интернет-банкинга составляет 90 из 100, а офлайн-банков — всего 23 из 100.
- Онлайн-платежи побеждают наличку, судя по тому же отчету BCG, 89% людей платят смартфоном.
- Доходы в финтехе растут, по прогнозам BCG, к 2030 году прибыль в индустрии вырастет до $1,5 триллиона.
Крупнейший рынок финтеха в мире сосредоточен в Северной Америке. В этом регионе, а особенно в США, созданы самые благоприятные условия для начинающих предпринимателей. Здесь разбиты целые ИТ-кластеры, которые приманивают инвесторов, смелых стартаперов и «айтишников».
Тренды финтеха
Все, что есть в списке — наш личный выбор
Финтех следует за общими трендами ИТ — здесь тоже супераппы и искусственный интеллект. Хотя есть и тенденции, нехарактерные для других индустрий. Делимся пятеркой трендов, которые считаем самыми перспективным для финтеха.
Супераппы
Разработчики первых мобильных приложений верили, что один продукт должен служить одной цели. Сейчас бизнес считает по-другому — пользователю удобнее, когда решение многозадачное. В этом и заключается идея супераппов. Они охватывают сразу много полезных для аудитории функций.
Пример супераппа — «Убер». В приложении можно заказать ужин, вызвать такси или грузчиков, оформить доставку из магазина. Финтех-стартапы объединяют в супераппах оформление страховки, планирование личного бюджета, оплату счетов и налогов, онлайн-кошельки, кредитование и многое другое.
Долгосрочное сотрудничество
В последнее время оффлайн- и интернет-банки постепенно уходят от идеи количества к идее качества. Фокус финтеха сместился с выращивания клиентской базы на выстраивание долгосрочных отношений с существующей аудиторией.
Индустрия переполнена продуктами — если одно приложение разочарует пользователя, он без сожалений удалит его и установит другое. Риск потерять аудиторию высок и разработчики финтех-приложений пытаются его сгладить. Они уделяют больше внимания сохранению лояльности клиентов.
Генеративный искусственный интеллект
Генеративный ИИ — это нейронки, которые способны генерировать контент и делать предсказания на основе данных. Финтех-стартапы используют искусственный интеллект и как технологию, и как маркетинговый инструмент, чтобы заинтересовать аудиторию. Нейросети ускоряют обслуживание клиентов, выявляют мошеннические схемы, дают финансовые советы и оценивают инвестиционные риски.
Криптовалюта и блокчейн
Невероятно для 21 века, но факт: миллиард владельцев смартфонов в мире не имеют счета в банке или в принципе не могут его оформить. По неизвестным причинам централизованные финансовые институты их не обслуживают. Зато доступ к децентрализованному рынку финансов открыт для всех. Любой может без бирж, банков и брокеров открыть счет с криптой или другой цифровой валютой.
Криптовалютные транзакции проходят быстрее и личные данные пользователя защищены надежнее, чем при классических переводах. Децентрализованные финансы основаны на технологии блокчейна, которая позволяет хранить информацию в секрете.
Биометрия
Где деньги, там и толпы мошенников, поэтому разработчикам приходится постоянно усиливать защиту данных пользователей. Один из таких инструментов — автоматическое распознавание личности по биометрическим данным: голосу, отпечатку пальца или трехмерной фотографии лица. Это безопаснее, чем ПИН-коды или пароли.
Пример использования биометрии в финтехе — оплата по Apple Pay с помощью Face ID и Touch ID. Нужно только пару секунд посмотреть в камеру или приложить палец к кнопке и деньги на месте. Незаметно, быстро и приятно для пользователя.
Список того, что можно, можно продолжать бесконечно. Например, сюда включают геймификацию, разработку микро-SaaS и еще много идей, которые мы описывали в статье ранее.
10 идей приложений для финтех-стартапов
Мы собрали десятку идей для финтеха, которые можно свободно брать и воплощать. Советуем рассматривать продукты, у которых уже есть сформированная ниша. Если ее нет, то придется создавать с нуля — готовьтесь, что это дорого.
Для каждой идеи мы указали два рыночных параметра, по которым можно оценить перспективность стартапа.
| Размер рынка | Показывает востребованность продукта у аудитории и потенциальную общую выручку бизнеса. |
| Среднегодовой темп роста | Показывает на сколько процентов растут продажи продукта каждый год. Параметр нужен для прогнозирования роста и снижения продаж, а также стратегического планирования. |
Ниже используем эмодзи:
💡 — краткое описание идеи
📈 — рыночные перспективы
📱 — пример приложения
№ 1. Приложение для переводов
💡 Пользователь привязывает карту, открывает доступ к контактам, отправляет и получает деньги, запрашивает платежи
📈 К 2032 году размер рынка достигнет $110,8 миллиардов со среднегодовым темпом роста 15,8%
📱 KEM
KEM, приложение для переводов
Первая идея — приложение для переводов, где пользователи скидывают друг другу деньги или могут отправить напоминание о долге. Несколько лет назад мы разрабатывали такой продукт для стартапа из Кувейта.
Приложение КЕМ похоже на финансовую соцсеть: у пользователей есть профили и списки друзей. Можно привязать несколько карт, посмотреть историю транзакций, отправить деньги или напоминание. Приложение мы запустили как MVP, чтобы предпринимателям было, что показать инвесторам. В будущем продукт можно масштабировать — добавить финансовые советы от ИИ-бота, обмен криптовалютой, мобильные платежи.
№ 2. Приложение для P2P-кредитования
💡 Пользователь занимает деньги у других людей или сам дает в долг
📈 К 2031 году размер рынка достигнет $976,3 миллионов со среднегодовым темпом роста 29,9%
📱 Prosper: Personal Loans
Prosper, приложение для P2P-кредитования
P2P расшифровывается как peer-to-peer, то есть от человека к человеку. Такие кредиты люди выдают и получают напрямую, без банков. В приложении это выглядит как маркетплейс. Одни пользователи размещают предложения с условиями и суммами, которые готовы дать взаймы, другие — выбирают сделки.
Для такого приложения нужен интерфейс, который просто объясняет концепцию P2P-кредитования. Для аудитории это сложный продукт, поэтому ему необходим прозрачный и последовательный UX. Пример крутого интерфейса P2P-продукта — приложение Prosper. Оно интуитивное и понятное — удобно просматривать предложения, следить за прогрессом платежей и управлять сделками.
№ 3. Приложение для инвестиций
💡Любой пользователь может стать микроинвестором: торговать бумагами на бирже или оформить вклад
📈К 2032 году размер рынка достигнет $124 миллиардов со среднегодовым темпом роста 19%
📱Robinhood
Robinhood, приложение для инвестиций
Платформа для инвестиций — популярный продукт среди стартаперов. Концепция понятная и простая: онлайн-биржа, где пользователи покупают и продают ценные бумаги вроде акций и облигаций прямо в смартфоне. В качестве примера изучите приложение Robinhood. У него минималистичный, но при этом запоминающийся и интуитивный интерфейс с четкой информационной структурой.
Рынок инвестиционных продуктов растет, для начинающих предпринимателей это перспективное направление. Кроме того, приложение легко масштабировать. Сначала разработать MVP для классического трейдинга, затем добавить торговлю криптовалютой и финансового помощника на базе ИИ.
№ 4. Онлайн-кошелек для криптовалюты
💡 Пользователи покупают криптовалюту, хранят историю финансовых транзакций, отслеживают котировки на бирже
📈 К 2030 году размер рынка достигнет $51,53 миллиарда со среднегодовым темпом роста 27,4%
📱 OpenWallet
OpenWallet, криптовалютный онлайн-кошелек
Можно выбрать более простой путь и разработать обычный кошелек для хранения карт и оплаты, но придется конкурировать с раскрученными игроками. В этом плане продукт для крипты более перспективный, плюс индустрия альтернативных валют сейчас в тренде. Наконец, такое приложение проще масштабировать, чем стандартный кошелек.
Возьмем приложение OpenWallet в качестве примера. Здесь пользователи могут проводить финансовые транзакции, следить за рынком и получать платежи в криптовалюте. Похожий продукт подойдет для запуска MVP с последующим ростом до сложного финтех-решения.
№ 5. Приложение для краудфандинга
💡Индивидуальные пользователи и организации собирают средства на разные нужды
📈Статистики по цифровым продуктам для фандрайзинга практически нет. В целом к 2030 году рынок краудфандинга достигнет $59 миллиардов со среднегодовым темпом роста 16,1%
📱 GoFundMe
GoFundMe, приложение для фандрайзинга и сбора средств
Краудфандинговые платформы связывают тех, кто собирает средства, и тех, кто готов их пожертвовать. Фандрайзерами могут быть волонтеры, благотворительные организации и индивидуальные пользователи, которым нужна финансовая поддержка. По такому принципу устроено популярное финтех-приложение GoFundMe. Пользователь публикует рассказ о цели сбора, следит за взносами, рассказывает о прогрессе фандрайзинга, общается с подписчиками и может перевести деньги из приложения на свой счет.
№ 6. Приложение для управления личным бюджетом
💡 Пользователи следят за доходами и расходами, планируют ежемесячный бюджет, анализируют финансовые привычки, ставят цели
📈 К 2032 году размер рынка достигнет $4,2 миллиардов со среднегодовым темпом роста 12,2%
📱 Mint Intuit
Mint Intuit, инструмент для управления личными финансами
Приложения для ведения личного бюджета помогают пользователям развивать финансовую грамотность, анализировать отношение к деньгам и осознанно подходить к тратам. Поскольку аудитория приходит за статистикой, для такого продукта важна сильная аналитика с эстетичными графиками, разбивкой трат по категориям, прогнозами, стратегиями бюджета.
Для примера посмотрите приложение Mint Intuit. Оно объединяет функции, упомянутые выше, и еще позволяет ставить финансовые цели, отслеживать кредитную и налоговую историю.
№ 7. Финансовый чат-бот на базе ИИ
💡 Пользователь обсуждает с чат-ботом личный бюджет, траты, финансовые цели
📈 Рынок финансовых чат-ботов — новая ниша; вы можете опираться на статистику использования ИИ в финтехе в целом — к 2031 году рынок достигнет $61,30 со среднегодовым темпом роста 22,5%
📱Чат-бот Cleo
Cleo, ИИ-ассистент для управления личными финансами
Cleo — это пока единственный чат-бот на базе искусственного интеллекта для помощи в решении финансовых вопросов. То есть как такового рынка подобных продуктов пока нет, его развитие предсказать трудно. Хотя концепция и кажется многообещающей из-за бума на нейросети. Короче, ниша для самых смелых предпринимателей.
Чат-бот Cleo ориентирован на конкретную аудиторию — молодежь. Он отправляет пользователям мемы, может пожурить за расточительность и дать финансовый совет. Приложение заслуживает внимания, по крайней мере, из-за подачи информации и крутого тона общения.
№ 8. Приложение для страхования
💡 Пользователи управляют страховыми полисами, оформляют документы, связываются со страховыми агентами
📈 К 2032 году объем рынка страховых технологий достигнет $114 миллиардов со среднегодовым темпом роста 46,1%
📱 Lemonade
Lemonade, приложение для страхования
Технологии для страхования — по сути самостоятельный рынок, но так как он крепко связан с финтехом, мы решили включить его в список. Клиенты страховых постоянно платят взносы, и им нужен продукт с удобным интерфейсом оплаты, возможностью управлять полисом и менять план страховки. Все эти функции есть в приложении Lemonade Insurance. С его помощью пользователь может быстро и без проблем решить все задачи, связанные со страхованием.
№ 9. Приложение для онлайн-платежей
💡 Пользователи оплачивают покупки и переводят деньги с карты через приложение
📈 К 2030 году размер рынка мобильных платежей достигнет $607,9 миллиардов со среднегодовым темпом роста 35,5%
📱 PayPal
PayPal, приложение, которое вряд ли нуждается в представлении
Концепция онлайн-платежей несколько перекликается с переводами. Однако второй вариант имеет более ограниченный набор функций — пользователи могут только обмениваться деньгами между собой. Можно выпустить такой продукт в качестве MVP, а потом «вырастить» до приложения для платежей в целом. Добавить онлайн-банкинг, кэшбэк-сервисы, рассрочку и оплату по QR-кодам.
Пример — PayPal, в котором как раз сочетаются функции из списка выше. Кстати, это, наверное, единственный продукт из нашей подборки, который может вскоре стать супераппом. PayPal старается постепенно уходить от приложения только для онлайн-оплаты и предлагает аудитории все больше возможностей.
№ 10. Платформа для бухучета в бизнесе
💡 Владельцы бизнеса ведут всю бухгалтерию в одном приложении
📈 К 203 году размер рынка продуктов для бухгалтерии достигнет $70,2 миллиардов со среднегодовым темпом роста 19,6%
📱 QuickBooks
QuickBooks, приложение для бухучета в бизнесе
Последняя идея — запустите продукт не для индивидуальных пользователей, а для бизнеса. Предпринимателям тоже важно иметь удобный доступ к финансовым услугам. Бизнес — это постоянный учет, работа с бухгалтерией, решение разноплановых денежных задач. С помощью приложения следить за финансами намного проще. Так, в QuickBooks предприниматели создают счета, проводят платежи, анализируют и прогнозируют доходы, отслеживают продажи и платят налоги.
В нашем списке только десять концепций, но в реальности их можно генерировать бесконечно. Например, в прошлом материале мы сделали подборку из 30 продуктовых идей для финтеха.
Еще больше полезных материалов в нашем Telegram-канале Стартап-пикап.
ПодписатьсяНаш опыт в сфере финтеха
Наша команда выпустила более 300 продуктов, и 50% портфолио представлено как раз финтех-проектами. Мы разрабатываем банковские приложения, криптокошельки, инвестиционные сервисы, NFT маркетплейсы, инструменты управления финансами и так далее.
Для нас не важен бэкграунд предпринимателя — мы сотрудничаем со всеми. Любой проект начинается со встречи, где мы знакомимся с клиентом, обсуждаем цели и суть задачи. Работаем по заранее спланированной схеме и всегда остаемся на связи.
Что наша команда может сделать для вас:
- помочь сформулировать идею;
- выбрать и приоритизировать функции;
- составить карту пользовательского пути;
- разработать интерфейс продукта;
- написать код;
- провести тестирование и выпустить продукт в релиз;
- продолжить развивать продукт во время последующих итераций.
Чтобы получить индивидуальную оценку вашего проекта, заполните форму ниже.
Если какие-то идеи из этой статьи, показались вам интересными и перспективными, это повод подумать над стартапом. Прочитайте статью о том, как начать свой путь в роли финтех-предпринимателя, чтобы узнать больше о рынке и принять окончательное решение.
